Cestovní pojištění před dovolenou: co všechno (ne)kryje a proč na něm nešetřit

„Lidé mají tendenci pojištění podceňovat. Zvolí nejlevnější variantu nebo balíček, který jim doporučil prodejce zájezdu, ale nepřečtou si podmínky. Když se pak něco stane, nestačí se divit,“ říká Tomáš Smolík, odborník na právní ochranu z D.A.S.

Mohlo by vás zajímat: Ani čtyři roky po tornádu nejsou české nemovitosti správně pojištěné

Modrá kartička má své limity

Při cestách po Evropě si mnozí myslí, že jim stačí takzvaná „modrá kartička“ – evropský průkaz zdravotního pojištění. Ta ale nefunguje jako plnohodnotná náhrada komerčního pojištění. Platí jen u veřejných poskytovatelů zdravotní péče a hradí pouze to, co je hrazeno i místními pojišťovnami – tedy s případnou spoluúčastí a omezením, která se v jednotlivých zemích výrazně liší. „Například ve Francii je běžné, že si pacienti hradí část nákladů na ambulantní ošetření nebo hospitalizaci. Český pojištěnec s evropským průkazem má nárok na stejné podmínky jako místní obyvatelé, což ale často znamená určitou míru spoluúčasti,“ vysvětluje Tomáš Smolík.

„Při cestách mimo Evropskou unii pak evropský průkaz zdravotního pojištění neplatí vůbec. Veškerá lékařská péče se v těchto zemích hradí z vlastních prostředků, pokud nemáte sjednané komerční pojištění. To platí i pro převoz pacienta zpět do Česka – tzv. repatriaci, kterou veřejné zdravotní pojištění nepokrývá ani v rámci EU,“ doplňuje Smolík.

Aktivity, které vám může pojišťovna odmítnout

Cestovní pojištění obvykle zahrnuje úrazy, které se stanou při běžném pohybu, ale u některých volnočasových aktivit už to tak jednoznačné není. Zvlášť u sportů, které vyžadují určitou dávku odvahy nebo techniky – například jízda na skútru, šnorchlování, paddleboard, jízda na horském kole nebo via ferraty – může být potřeba sjednat si připojištění. „Pojištění nemusí automaticky pokrývat všechny aktivity, které na dovolené považujeme za běžné. Třeba jízda na skútru nebo šnorchlování může být podle podmínek pojišťovny v jiné kategorii rizika, než člověk čeká,“ říká Smolík.

Pozor je potřeba dávat i v případě dlouhodobějších zdravotních potíží. Pokud se například během dovolené zhorší chronické onemocnění jako astma, diabetes nebo vysoký krevní tlak, může pojišťovna odmítnout úhradu nákladů s tím, že šlo o stav, který vznikl nebo trval už před odjezdem. V těchto případech se doporučuje doplňkové připojištění pro chronicky nemocné – a to je potřeba vyřešit ještě před cestou.

Mohlo by vás zajímat: Pojištění na míru českým farmářům: Vladimír John mění tvář Agra pojišťovny

Nejde jen o zdraví. Dobré pojištění pomůže i v nenápadných situacích

Hodit se může i pojištění odpovědnosti, například když omylem poškodíte vybavení ubytování nebo způsobíte drobný úraz někomu jinému. V zahraničí se také hodí právní asistence, třeba při dopravní nehodě nebo složitější komunikaci s úřady. „U některých pojišťoven je součástí asistence i psychologická podpora, která může přijít vhod například při náročné hospitalizaci,“ doplňuje Tomáš Smolík.

Zvláštní pozornost si zaslouží i pojištění storna zájezdu. Má smysl jen tehdy, pokud ho sjednáte včas – ideálně krátce po rezervaci. Pokrývá typicky vážné důvody, jako je nemoc, úraz nebo úmrtí v rodině. Byť za vyšší cenu existují i varianty tohoto pojištění, které umožňují cestu zrušit bez udání důvodu.

Důležitou roli hraje asistenční služba, která funguje 24 hodin denně a je v první linii při řešení jakéhokoli problému. Pomůže najít vhodné zařízení, domluvit převoz a postará se o základní komunikaci. „Vyplatí se mít její číslo uložené a vědět, kdy ji kontaktovat. Některé pojišťovny to vyžadují ještě před návštěvou lékaře, jinak může být uplatnění nároku složitější,“ uzavírá Smolík.

Mohlo by vás zajímat: Hana Machačová členkou dozorčí rady Vienna Insurance Group

Na co myslet ještě před odjezdem

Než si sjednáte cestovní pojištění, vyplatí se krátce zamyslet nad několika základními otázkami: Kam přesně jedete a jaká je tam úroveň zdravotní péče? Chystáte se na sportovní nebo jinak aktivní dovolenou? Máte zdravotní potíže, které by mohly cestu zkomplikovat? Vezete s sebou dražší vybavení? A co by se stalo, kdybyste museli cestu zrušit?

Pokud si nejste jisti odpověďmi, může být dobré pojištění ještě jednou zkontrolovat – a případně ho rozšířit tak, aby skutečně odpovídalo vaší cestě.  „Když je vše v pořádku, na pojištění si nevzpomenete. Ale když se něco pokazí, poznáte během pár minut, jestli jste vybrali dobře,“ uzavírá Smolík.