Jak BaFin hodnotí německé pojišťovnictví?

Tato výroční konference BaFin byla poslední, na níž vystoupil Frank Grund, výkonný ředitel BaFin pro dohled nad pojišťovnictvím a penzijními fondy. Ve svém vystoupení vyzval německý pojišťovací sektor, aby byl rychlejší a flexibilnější. Nedostatky spatřuje především v oblasti IT bezpečnosti. Před několika měsíci BaFin zkoumal stav IT v pojišťovacích podnicích.

Grund označil výsledek průzkumu jako velké rozčarování. Před 450 účastníky konference nabádal k vyvinutí značného úsilí, aby zjištěné nedostatky byly rychle odstraněny. Sektor se prý musí mnohem lépe vyzbrojit vůči ohrožení IT bezpečnosti, přičemž měl na mysli jak vnější, tak i vnitřní hrozby. Kvůli nedostatkům v organizaci podniku uložil BaFin jako výsledek tohoto zkoumání poprvé kapitálovou přirážku k solventnostnímu kapitálovému požadavku pojišťovací společnosti Axa Krankenversicherung AG.

Mohlo by vás zajímat: Zlepšení prognózy vývoje německého pojišťovnictví

S ohledem na politické, sociální, ekonomické a především technické prostředí bude muset být podle Grunda pojišťovací sektor v budoucnu ještě pružnější a rychleji reagovat na nový vývoj. Je naléhavě nezbytné, aby sektor nalezl přiměřené odpovědi na nové výzvy.  Sektor prý sice v minulosti prokázal, že se může vyrovnat s novinkami, ale musí se neustále cvičit v sebereflexi a svoje podnikatelské modely stále znovu konfrontovat. Současně Grund varoval před přehnaným sebevědomím či samolibostí. Zdůraznil, že to, co dříve dobře fungovalo, nemusí být bezpodmínečně receptem pro budoucnost.

Pokud jde o technický vývoj, tak se podle Grunda musejí všichni účastníci trhu snažit, aby se nestali závislými a aby šance, jež nabízí digitalizace, smysluplně využívali. Ovšem také regulace a dohled se musí zúčastnit. Je třeba se starat především o to, aby tyto technologie a jejich aplikace byly bezpečné a ovladatelné.

Mohlo by vás zajímat: ČAP Insurance talk: U mikrofonu Maciej Galant

Grund odchází po osmi letech v čele orgánu dohledu nad pojišťovnictvím do penze. Prezident BaFin Mark Branson ho v úvodní řeči na výroční konferenci charakterizoval jako „šťastný případ“ pro orgán dohledu a jeho transformaci. Dohled je prý rychlejší, odvážnější a více orientován na riziko. To, že německé pojišťovnictví prošlo únosně fází nízkých úrokových sazeb, hodnotí Branson jako zásluhu předvídavého dohledu.

Grund prý velice brzy pochopil, jak by mohla být tato fáze nízkých úroků obtížná, a to zvláště pro penzijní pokladny. Jeho prozíravosti je možno vděčit za to, že došlo toliko výjimečně ke krácení plnění. Grund, který převzal úřad současně se zavedením režimu Solventnost II, poznal velice rychle silné stránky nové regulace a dohled podle ní důsledně nasměroval.

Mohlo by vás zajímat: 2Q 2023:  Lloyd´s má zisk před zdaněním 3,9 mld. £. Daří se i Prudential plc

Branson chce ale dohled nad pojišťovnictvím dále posílit. Solventnostní dohled nepostačuje. Klienti potřebují nejen poskytovatele, který neskončí v insolvenci, nýbrž i toho, jenž nabídne vhodný pojistný produkt za férovou cenu. Zkušenosti podle Bransona ukazují, že to dohled nemůže přenechat trhu.