Nová studie Swiss Re, založená na průzkumu mezi více než 12 000 spotřebiteli na 12 asijských trzích, odhaluje dramatický vývoj. Mezera v ochraně zdraví (HPG čili Health Protection Gap) vzrostla za sedm let o 21 % z 212 miliard USD v roce 2017 na současných 258 miliard USD v ekvivalentu pojistného. Tato částka představuje podíl výdajů na zdravotní péči, který si domácnosti musí hradit ze svých prostředků, což často vede k devastujícím finančním dopadům. Rozvíjející se trhy nesou hlavní břemeno této krize – odpovídají za 73 % celkového schodku, což představuje 188 miliard USD. Jedná se o jasný signál, že rychlý ekonomický růst v regionu nepřináší automaticky adekvátní pojistnou ochranu populace.
Mohlo by vás zajímat: Finanční gramotnost Čechů se mírně zlepšila. Hlavně u mladých v oblasti investic
Největší pojistnou mezeru v ochraně zdraví vykazuje Čína se 143 miliardami USD, následovaná Indií s 32 miliardami USD. Tyto hodnoty reflektují především obrovský počet obyvatel těchto zemí. Překvapivě však mezi vyspělými ekonomikami regionu dominuje Japonsko s 24 miliardami USD, což je způsobeno stárnoucí demografickou strukturou a rostoucí zátěží chronických onemocnění vedoucích k delší době léčby a vyšším nákladům. Zajímavým pozorováním je relativně stabilní situace ve zmíněné Číně, kde domácnosti nehlásí oproti roku 2017 větší finanční stres. Swiss Re to připisuje nedávným reformám zdravotnictví, které rozšířily pojistné krytí, snížily náklady na léčbu a zlepšily přístup k lékařským službám.
Demografické změny jako klíčový faktor
Analýza identifikuje několik klíčových faktorů stojících za rostoucími finančními mezerami v zajištění čerpání zdravotní péče: stárnoucí populace, rostoucí poptávka po lékařské péči a pokračující medicínská inflace. Průzkum ukazuje, že náklady na léčbu chronických onemocnění (47 %) a kritických onemocnění (50 %) přispívají téměř stejnou měrou k finanční zátěži domácností. Nelze říci, že za rostoucím rozdílem stojí nechuť lidí k individuálnímu pojištění. Spotřebitelský průzkum odhalil obrovský zájem o životní i zdravotní pojištění, zejména na rozvíjejících se trzích, kde 60 % respondentů vyjádřilo ochotu sjednat si životní pojištění. Hlavními překážkami však zůstávají cena a omezené porozumění pojistným produktům.
Kromě zdravotních rizik čelí Asie i rostoucí mezeře v ochraně před smrtí (MPG čili Mortality Protection Gap), která měří nepojištěnou finanční zátěž rodin po ztrátě osoby s primárním příjmem. MPG dosáhla v roce 2024 téměř 132 miliard USD, což představuje dramatický 35% nárůst z 97 miliard USD v roce 2017. Více než 80 % tohoto rozdílu pochází ze zemí s rozvíjející se ekonomikou, kde se rychlý růst příjmů ještě nepřetavil v širší akceptaci životního pojištění pro případ smrti. Ekonomické faktory hrají přitom významnou roli – téměř polovina respondentů na rozvinutých trzích uvedla jako bariéru rostoucí životní náklady, zatímco 60 % oslovených na rozvíjejících se trzích označilo za největší obavu nejistotu zaměstnání.
Mohlo by vás zajímat: Saúdskou Arábii čeká vlna konsolidace. Malé firmy přežijí jen stěží
Kombinace jako cesta vpřed
Swiss Re doporučuje řadu řešení, včetně balíčků životního a zdravotního pojištění, možností krytí podle závažnosti a služeb s přidanou hodnotou podporujících preventivní péči. Průzkum zjistil, že více než 90 % spotřebitelů dává přednost kombinovaným pojistným plánům spojujícím životní pojištění se zdravotními výhodami před samostatným životním pojištěním.
John Zhu, hlavní ekonom asijsko-pacifického regionu APAC ve Swiss Re Institute, uvedl: „Mezery v ochraně před smrtí se na rozvíjejících se trzích v Asii rozšířily, ale nejsou to jen špatné zprávy, protože to bylo z velké části způsobeno rychlým růstem příjmů na těchto trzích. Mezery v ochraně zdraví se na druhé straně rozšiřují kvůli rostoucím nákladům na léčbu, které se podle našeho nového spotřebitelského průzkumu staly více stresujícími pro finance domácností. Výzvou pro pojišťovnictví je tedy zajistit, aby produkty dohnaly potřeby a zůstaly relevantní pro spotřebitele a zmenšit tak mezery v pojistné ochraně.“
Vincent Eck, Head of Key Accounts & Origination APAC mimo Čínu ve Swiss Re, dodal: „Pojištění je obecně vnímáno jako ochrana a psychická jistota. Existuje však prostor pro růst pojištění dlouhodobých zdravotních potřeb a lékařských služeb souvisejících s preventivní péčí. Zjištění z naší nejnovější zprávy podtrhují důležitost proaktivních strategií a poznatků založených na datech při tvorbě hodnoty a zabezpečení pro naše klienty a jejich komunity. Rozvíjející se i vyspělé trhy dávají přednost službám s přidanou hodnotou, jako jsou lékařské prohlídky, služby péče o zdraví a odměny za zdravé chování uprostřed ekonomické nejistoty a vyvíjejícího se rizikového prostředí."
Mohlo by vás zajímat: Umělá inteligence v moderní kanceláři: Revoluce v produktivitě i nové výzvy
Výzva pro celý sektor i politiky
Zjištění Swiss Re představují zásadní výzvu nejen pro pojišťovny, ale i pro tvůrce politik v celém regionu. Zatímco ekonomický růst v Asii pokračuje rekordním tempem, sociální ochrana obyvatel za ním zatím zaostává. Rostoucí pojistné mezery signalizují potřebu systémových změn – od vzdělávání spotřebitelů přes inovace pojistných produktů až po koordinovanou podporu preventivní péče. Budoucnost regionu závisí na schopnosti překlenout propast mezi zvyšujícím se ekonomickým blahobytem a skutečným sociálním zabezpečením jeho obyvatel. Jedna z hlavních rolí by měla připadnout i státní podpoře osvěty individuálního zajištění pro případ dlouhodobějších zdravotních obtíží nebo smrti živitele.
Komentáře
Přidat komentář