EIOPA navrhuje rozsáhlou reformu panevropského penzijního produktu

Vzhledem k rozsahu pracovního dokumentu i doprovodné zprávy EIOPA bude v tomto článku soustředěna pozornost pouze na navrhovaná opatření. 

Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2023 v Česku dle oPojištění.cz

Pokud jde o problémy na straně nabídky, tak EIOPA je předně názoru, že potenciální trh pro PEPP musí být významně rozšířen. K tomu by měla přispět níže navrhovaná opatření:

• spojit zaměstnanecký a osobní PEPP do jediného produktu. Povolení daňově účinných příspěvků zaměstnavatele a jejich spojení s osobními příspěvky v rámci jednoho produktu by poskytlo potřebný rozsah k přilákání více poskytovatelů,
• zaměřit se u PEPP na úvahy o větší protihodnotě místo tvrdého stropu u nákladů,
• vytvořit PEPP značky pro národní produkty, které budou dodržovat společná pravidla napříč EU,
• snížit administrativní zatížení tím, že národní podúčty budou dobrovolné, čímž se stanou přeshraniční prvky PEPP volitelnými,
• umožnit transfery finančních prostředků z jiných osobních penzijních produktů do PEPP.

Mohlo by vás zajímat: Pavel Wiesner: Pomáhat klientům je naším posláním i společenskou odpovědností

Opatření na straně poptávky by měla obecně cílit na povzbuzení účasti v penzijním pojištění. Využívání všech tří pilířů penzijního systému (veřejného, zaměstnaneckého a osobního) je nezbytné k zajištění finanční svobody občanů v důchodu a ke změně stávajícího stavu. Proto se navrhují následující opatření:

• zavést na úrovni EU automatické začleňování u systémů osobních penzí jako je PEPP. Automatické otevření těchto systémů pro každého občana EU, který dosáhne věku 18 let nebo vstoupí do pracovního procesu, by bylo inovativním krokem. Takové systémy by měly umožnit jak pravidelné, tak i přerušované (občasné) placení příspěvků, aby byly brány v úvahu rozdílné fáze kariéry (zaměstnaneckého poměru),
• připravit systémy sledování penzí. Tím, že se spořícím osobám poskytnou transparentní a dostupné informace o všech jejich penzijních nárocích na jednom místě, se podpoří dlouhodobé spoření a adekvátní penzijní plánování.

Kromě těchto výše uvedených opatření jsou nezbytné další národní a evropské (EU) iniciativy, aby revidovaný PEPP skončil úspěchem.

Mohlo by vás zajímat: Počty poradců rostou jako houby po dešti

Členské státy by měly:

• poskytnout PEPP stejně příznivé daňové zacházení, které mají národní osobní penzijní produkty. Navíc daňová harmonizace pro PEPP napříč EU by usnadnila přeshraniční prodeje a pomohla poskytovatelům docílit úspory z rozsahu a udržet náklady na nízké úrovni,
• zavést přehledy o penzích a zlepšit transparentnost, co se týče adekvátnosti a udržitelnosti národních penzijních systémů. Určení rozsahu mezer v penzích je prvním krokem k jejich uzavření.