EK požádala EIOPA o technické poradenství týkající se IDD

Dále je třeba zdůraznit, že právo Komise žádat stanoviska, resp. technické poradenství a dokonce návrhy regulačních a prováděcích technických norem vyplývá z nařízení č. 1094/2010, ze dne 24. listopadu 2010 o zřízení Evropského orgánu dohledu (Evropského orgánu pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění), o změně rozhodnutí č. 716/2009/ES a o zrušení rozhodnutí Komise 2009/79/ES. EIOPA by měla připravit technické poradenství konkrétně k těmto otázkám:

• dohled nad produktem a jeho řízení – hodnota za peníze,
• pobídky,
• posouzení vhodnosti a přiměřenosti, jednoduché poradenství,
• zjednodušení a snížení zatížení v cestě retailového investora,
• marketingová komunikace.

V této souvislosti je třeba ještě upozornit, že žádost o poradenství se týká možných (nových) aktů v přenesené pravomoci a přezkumu existujících aktů v přenesené pravomoci, a to v kontextu Retailové investiční strategie (Retail Investment Strategy - RIS). Po detailním prozkoumání žádosti lze uvést, že Komise skutečně uvažuje i nových aktech v přenesené pravomoci, které by doplnily nebo specifikovaly určitá ustanovení IDD. Takže na jedné straně Komise uplatňuje strategii zjednodušení a požaduje to po EIOPA, ale na druhé straně uvažuje o dalších aktech v přenesené pravomoci, resp. nevylučuje to.

Mohlo by vás zajímat: Čínská auta narážejí u pojišťoven. Problémem jsou opravy a díly

Pokud jde o samotné technické poradenství, nemusí mít nutně formu právního textu.  Komise očekává jasný a strukturovaný text, doprovázený dostatečným a podrobným vysvětlením, který bude odpovídat stávající právní terminologii v EU.  V případě, že to bude EIOPA pokládat za případné, může navrhnout právní znění nebo obecné pokyny a doporučení, jež by mohla doplňovat akt v přenesené pravomoci, aby byla lépe zajištěna jeho účinnost. 

Z textu žádosti Komise plyne, že EIOPA jí musí předložit technické poradenství do 1. října 2027 a že souhrnná směrnice k RIS by měla být publikována začátkem roku 2027. Akty v přenesené pravomoci (či jejich většina) by měly být aplikovány od července 2029. Lze předpokládat, že harmonogram pro vydání daných aktů může být ještě upřesněn.

V žádosti jsou specifikovány výše uvedené otázky, tedy to, co se hlavně od EIOPA požaduje, ale také jsou v ní uvedeny zastřešující principy, jež měly být v technickém poradenství vzaty v úvahu. Jde o tyto principy:

• zvýšená retailová participace na kapitálových trzích: Technické poradenství by mělo přispět k naplnění hlavního cíle Komise, tj. zajistit rostoucí účast retailových investorů na kapitálových trzích EU,
• proporcionalita: EIOPA by měla připravit input obsahující přiměřené požadavky, které by měly být snadno aplikovatelné a měly by odpovídat cílům souhrnné směrnice. Současně by měly být respektovány a dodržovány principy zjednodušení, účinnosti a vyhnutí se zbytečnému regulatornímu zatížení,
• srozumitelnost: Technické poradenství musí být poskytnuto ve srozumitelném znění,
• soudržnost: EIOPA zajistí soudržnost zejména tehdy, jestliže připravené koncepty a požadavky jsou zahrnuty v rozdílných právních aktech. To se týká například konceptu „hodnota za peníze“,
• zjednodušení: EIOPA by měla široce zvážit cíle strategie zjednodušení, a to zvláště tehdy, když by existující pravidla mohla těžit z většího zjednodušení a projevit se v nižších nákladech na compliance (soulad s právem),
• konzultace: EIOPA je Komisí vyzvána k tomu, aby konzultovala příslušné zainteresované osoby (například asociace spotřebitelů, účastníky kapitálového trhu, akademiky, národní kompetentní orgány),
• důkaz: EIOPA může tam, kde je to relevantní, navrhnout více technických opcí, ale u každé z nich musí doložit hodnocení nákladů a přínosů.  

Mohlo by vás zajímat: Petr Eliáš: První hodiny po požáru rozhodují o dalším průběhu likvidace

Z výše uvedeného je zřejmé, že úkol EIOPA je velmi náročný a že výstupy mohou mít značný dopad na regulaci pojišťovnictví. Vždyť k IDD vede Komise aktuálně seznam[1] těchto prováděcích aktů a aktů v přenesené pravomoci:

• nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2024/896 ze dne 5. prosince 2023 kterým se mění směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97, pokud jde o regulační technické normy, jimiž se přizpůsobují základní částky v eurech pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání a pro finanční kapacitu zprostředkovatelů pojištění, zajištění a doplňkového pojištění,
• nařízení (EU) 2019/1935 ze dne 13. května 2019, kterým se mění směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97, pokud jde o regulační technické normy, jimiž se přizpůsobují základní částky v eurech pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání a pro finanční kapacitu zprostředkovatelů pojištění a zajištění,
• prováděcí nařízení Komise (EU) 2017/1469 ze dne 11. srpna 2017, kterým se stanoví standardizovaný formát pro informační dokument o pojistném produktu, 
• nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2017/2358 ze dne 21. září 2017, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97, pokud jde o požadavky na dohled nad produktem a jeho řízení vztahující se na pojišťovny a distributory pojištění, 
• nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2021/1257 ze dne 21. dubna 2021, kterým se mění nařízení v přenesené pravomoci (EU) 2017/2358 a (EU) 2017/2359, pokud jde o začlenění faktorů udržitelnosti a rizik a preferencí týkajících se udržitelnosti do požadavků na dohled nad produktem a jeho řízení vztahujících se na pojišťovny a distributory pojištění a do pravidel pro výkon činnosti a investiční poradenství pro pojistné produkty s investiční složkou,
• nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2018/541 ze dne 20. prosince 2017, kterým se mění nařízení v přenesené pravomoci (EU) 2017/2358 a nařízení v přenesené pravomoci (EU) 2017/2359, pokud jde o jejich den použitelnosti,
• nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2017/2359 ze dne 21. září 2017, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97, pokud jde o požadavky na informace a pravidla výkonu činnosti vztahující se na distribuci pojistných produktů s investiční složkou. 

Kromě přezkumu výše uvedených aktů může EIOPA přijít s návrhy nových právních aktů. Proto bude třeba pozorně sledovat další vývoj v této oblasti.

[1] Evropská komise. Implementing and Delegated Acts on Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution (recast). https:// finance.ec.europa.eu/document/download/2100a770-11f2-4a00-ae8b-4e4c9414df2b_en?filename=idd-level-2-measures-full_en.pdf