10 tipů, aby vás cestovní pojištění podrželo, když v zahraničí objeví problém

I když si dnes každý může sjednat cestovní pojištění v řádu minut, nemělo by to proběhnout stylem hlavně rychle a co nejlevněji. Je vhodné se věnovat detailům, případně si nechat poradit odborníkem. Smyslem pojištění je, aby vás chránilo před zásadními finančními dopady nečekaných událostí, které se mohou v cizině vyšplhat mnohonásobně výše než u nás. Je hned několik situací, kdy vám nemusí základní varianta stačit.

Mohlo by vás zajímat: Evropský datový prostor pro mobilitu

Dostatečné limity pro léčebné výlohy 

Limity jsou pomyslný strop, nad který už pojišťovna platit nebude. Nestačí tedy mít „jen“ pojištění, ale důležité je mít pojištění s dostatečným limitem. Pojišťovny mohou mít například celkový limit pro veškeré pojistné plnění, které vám v součtu poskytnou, a pak limity dílčí. Nejdůležitější je znát a adekvátně nastavit limit pro léčebné výlohy. Do hry pak vstupují ještě další sublimity, například za stomatologická ošetření nebo za léčbu zhoršeného zdravotního stavu v souvislosti s chronickým onemocněním. Veškeré náklady nad limit musíte hradit z vlastních prostředků, volte tedy pojistnou variantu, která bude mít limity dostatečně vysoko, obzvlášť pokud cestujete do zemí, kde se zdravotnictví pohybuje v úplně jiných cifrách, jako jsou třeba USA.

Když poškodíte někoho jiného 

V základních variantách pojištění velmi často nenajdete ani pojištění odpovědnosti. Přitom pokud někomu způsobíte škodu, a zejména pak újmu na zdraví, můžete své úspory doslova zruinovat kvůli odškodnému. Stačí někoho omylem zranit třeba při sportu, způsobit trvalé následky a náhrada škody se v zahraničí vyšplhá klidně k milionům korun. Mít sjednané pojištění občanské odpovědnosti je jednoznačně vhodné celoročně i v České republice (lze to udělat například v rámci pojištění domácnosti), a rozhodně pak během pobytu v zahraničí. I zde si ohlídejte, jaké má nastavené pojišťovna limity u škod na zdraví a majetku, případně ušlého zisku.

Mohlo by vás zajímat: Pojišťovací ombudsman pomáhá 5 let. Vedl více než 1000 spotřebitelských sporů

Když nechcete jen sedět u bazénu 

Pokud se chystáte trávit aktivní dovolenou v zahraničí, ověřte si, jaké typy sportů máte v pojištění zahrnuty v základní variantě, a co už musíte připojistit. Klasické dovolenkové aktivity bývají většinou v základu, i když pozor, najdou se výjimky, které mají i takové šnorchlování mezi rizikovými sporty. Pokud byste se zranili při aktivitě, na kterou se pojištění nevztahuje, pojišťovna nebude plnit. Chcete-li mít jistotu, zvolte připojištění rizikových sportů, které vám pokryje většinu aktivit. Některé adrenalinové a extrémní sporty jsou ale běžně nepojistitelné.

Přítel na telefonu 

Kvalitní cestovní pojištění bude zahrnovat také asistenční službu. Neváhejte si za tuto službu případně připlatit nějakou tu korunu navíc. Když si v nějaké situaci nebudete vědět rady, proškolený operátor vám přesně poradí, co máte dělat, kde je nejbližší zdravotnické zařízení či jaká zdravotní péče je vaší konkrétní situaci adekvátní – i z pohledu pojistného plnění. Dokáže také zajistit tlumočníka, právní pomoc nebo převoz zpět do Česka. Číslo asistenční služby si uložte do mobilu ještě před výletem spolu s číslem vaší pojistky, ať ho máte vždy po ruce. Linka je dostupná nonstop odkudkoli. A pokud nejde o bezprostřední ohrožení života či zdraví, měla by být prvním kontaktem, který v případě potíží a nejistoty vytočíte.

Jedete-li vlastním vozidlem, které obvykle není starší 15 let, a nemáte sjednané havarijní pojištění, doporučujeme s cestovním pojištěním sjednat i autoasistenci, která zajistí pomoc při poruše vozidla – například jeho odtah ze zahraničí zpět do ČR nebo zajistí náhradní ubytování pro posádku. Opět je dobré seznámit se v rámci pojišťoven s limity a rozsahem asistenčních služeb.

Mohlo by vás zajímat: Libor Květoň: Počet škodních události souvisejících s fotovoltaikou roste

Když se něco stane ještě před odjezdem 

Kupujete zájezd s předstihem? Máte často nemocné děti? Nechcete, aby našetřené peníze na dovolenou vyletěly oknem? Vyplatí se pojištění storna zájezdu nebo cesty. Pozor ale na termíny! U části pojišťoven je nezbytné připojištění sjednat v rozmezí jednoho až maximálně tří dnů po uhrazení cesty či pobytu. U některých maximálně 15 dní před odjezdem. Každá pojišťovna má podmínky trochu jiné.  Někde musíte počítat se spoluúčastí, jinde pojišťovna uhradí celou částku. Rozmezí se zpravidla pohybuje v rozpětí 80–100 % storno poplatků. Pojištění se nevztahuje pouze na zájezdy přes cestovní kancelář, platí i pro individuálně zaplacené ubytování, letenky a další poplatky.

Nejen, když se zatoulají zavazadla 

Ztracení, odcizení, zničení… V případě ztracené cestovní tašky s osobními věcmi a elektronikou můžete přijít o majetek v hodnotě desetitisíců. Opět proto dobře projděte limity pojistného plnění. Nezapomeňte, že na některé položky (typicky hotovost či šperky) a situace (odcizení tašky ze stanu či odemčeného auta) se pojištění nemusí vztahovat vůbec.

Je cestovní pojištění ke kartě dostatečné?

Dost možná máte k platební či kreditní kartě sjednané pojištění do zahraničí, které má třeba i celoroční platnost a při cestách do ciziny už další pojištění neřešíte. Za poslední roky se tyto pojistné balíčky ke kartám podstatně zlepšily, ale i ony mají své limity, podmínky a výluky. Určitě se tedy podívejte, co vám banka na cesty „nabalila“. Pokud vám takové pojištění přijde nedostatečné, můžete se ještě individuálně připojistit v cestovním pojištění.

To stejné může platit i pro nabízené cestovní pojištění při koupi zájezdu u cestovní kanceláře. I v tomto případě je dobré zkontrolovat limity a další podmínky a případně uzavřít kvalitní pojištění s dostatečnou ochranou raději individuálně.

Mohlo by vás zajímat: Jaroslav Daňhel: Nepřesné srovnávače POV... aneb nazrál čas na zásah regulátora?

I pár skleniček může být v pohodě 

Když dojde k nějaké pojistné události, může hrát důležitou roli, zda jste byli v tu dobu pod vlivem alkoholu. V takovém případě může pojišťovna plnění krátit, nebo dokonce zcela odmítnout. Existují ale i cestovní pojistky, které mají určitou toleranci k hladivě alkoholu v krvi, takže i pár skleniček, samozřejmě při dodržení místních zákonů, z pohledu pojištění nevadí.

Pojistěte se i k sousedům 

I když se díky schengenskému prostoru dnes po většině evropských zemí pohybujeme zcela volně a hranice k sousedům překročíme raz dva, nepodlehněte dojmu, že nejste v cizině a vystačíte jen s „kartičkou“ české zdravotní pojišťovny. V mnoha případech se to v zahraničí nevyplatí, zdravotní pojišťovny uhradí jen náklady za nezbytnou péči, a to ještě jen do výše českých cen nebo bez proplacení spoluúčasti. Takový převoz sanitkou přes hranice nebo zásah horské služby vás bez cestovního pojištění přijde klidně na desetitisíce.

V klidu i v Česku 

I když cestujete jen po Česku, kde případné léčebné výlohy zaplatí vaše zdravotní pojišťovna, zvažte cestovní pojištění, které lze sjednat i pro tuzemskou dovolenou. Když budete mít krytá rizika úrazů, ztráty zavazadel nebo odpovědnost za způsobené škody, bude se vám lépe spát i cestovat.

Alice Tomanová
Ředitelka úseku pojištění
Broker Trust