Zvířecí „vandal“
Podobnou situaci poznalo již mnoho řidičů. Když ráno chtěli nastartovat vozidlo, odpovědí bylo jen blikání některých kontrolek. Servis následně potvrdil, že nějaké zvíře (nejčastěji kuna) rozkousalo kabely v prostoru motoru. Zejména v zimě přiláká kunu vyhřátý motor. Při svém pobytu nejčastěji poničí kabely elektroinstalace, hadičky, gumová těsnění, protihlukové výplně, manžety i kabelové svazky.
Jinou situací je poničení karoserie vozidla větším zvířetem. Na videu níže je zachycena situace, kdy se kuna schovala před psy do oblasti motoru. Psi se ale nehodlali vzdát a výsledkem je výrazně poškozené vozidlo, kdy celková škoda překročila hodnotu 100 tisíc korun.
Mohlo by vás zajímat: Rizika spojená se zvířaty v pojištění vozidel (díl 1.)
Rozdílné podmínky poškození zvířetem
Pojišťovny přistupují k definici poškození vozidla zvířetem různě, existují 3 úrovně krytí:
- Široké
Pojištěno je poškození vozidla bez významných omezení (např. Pillow pojišťovna a polštář Střet se zvířetem), text podmínek je „Uhradíme škodu vzniklou na zaparkovaném pojištěném vozidle, pokud ho poškodí zvíře“. - Střední
Vyloučeno je poškození v interiéru vozidla, text podmínek je např. „Poškození zvířaty je nahodilá událost, při které zvíře poničí vnější karoserii či části motorového prostoru na stojícím vozidle, např. kabely, brzdovou soustavu nebo odhlučnění.“ - Základní
Pojištěny jsou pouze škody v oblasti motoru, tedy poškození z výše uvedeného videa nebude uhrazeno. Text podmínek je např. „Pojistným nebezpečím je poškození kabelů a kabelových svazků v celém pojištěném vozidle zvířetem, poškození měkkých plastových a gumových částí v prostoru motoru (např. průchodky, hadičky, přívody k chladiči, tepelné izolace motoru apod.) zvířetem.“
Součást, nebo samostatně
Poškození stojícího vozidla zvířetem je z pohledu frekvence a výše škod samozřejmě mnohem méně významné riziko v porovnání s dopravní nehodou, krádeží a vandalismem atd. To je důvodem, proč jej pojišťovny nenabízí jako samostatnou část pojištění, ale bývá nejčastěji přidáno k jinému riziku. Typicky tvoří pár s pojištěním střetu se zvířetem, pro klienty je jednotícím znakem přítomnost zvířete. Tuto cestu zvolila i Pillow pojišťovna. Polštář Střet se zvířetem zahrnuje jak srážku jedoucího vozidla se zvířetem, tak i poškození stojícího vozidla zvířetem. Výhodou je, že polštář Střet se zvířetem lze uzavřít i s nulovou spoluúčastí. V této variantě majitel vozidla nebude muset na rozkousané kabely doplatit ani korunu ze svého.
Mohlo by vás zajímat: Karel Waisser: Přijde sebereflexe těch, co Slavii zakázali pojišťovat cizince?
Dvojí kvalita i pro „kunu“
Velkým překvapením pro poradce a klienty může být zjištění, že i u poškození stojícího vozidla zvířetem se lze setkat s dvojí kvalitou produktu. Konkrétně dvě pojišťovny mají jiný rozsah poškození zvířetem u „havarijního pojištění“ a jiný u „doplňkového pojištění“.
Jako příklad uveďme produkt, který
- v rámci havarijního pojištění definuje jako pojistné nebezpečí jako „působení zvířete na zaparkované pojištěné vozidlo“ a
- v rámci doplňkového pojištění je již pojistné nebezpečí vymezeno úžeji jako „poškození nebo zničení elektroinstalace, brzdové nebo chladicí soustavy zaparkovaného pojištěného vozidla okousáním zvířetem“.
Potvrzuje se, že produkty rozlišující havarijní a doplňková (havarijní) pojištění mohou být složité a nemusí být snadné se v podmínkách vyznat. Poradce i klient by měli být připraveni, že podmínky i pro tak jednoduché riziko, jako je poškození zvířetem, mohou být v různých částech podmínek popsány různě. Naopak modulární systém pojištění, kdy každé riziko má pouze jedny podmínky, je snadnější na porozumění a z podstaty nemůže dojít k záměně podmínek „havarijního“ a „doplňkového“ pojištění.
Komentáře
Přidat komentář