Představme si USA na začátku 19. století – přesně to byla doba, kdy továrny dokončovaly ochranné plány a měření, jež by učinily pojistitelná rizika ohně v továrnách na zpracování bavlny.
Podobně tomu bylo v Německu okolo roku 1960: mimořádně vysoké ztráty, k nimž došlo v rafineriích a továrnách na cukr, učinily tato rizika téměř nepojistitelné. Magdeburg Fire Insurance Company (Magdeburská pojistná společnost) proto v té době zakládá pojistné sdružení pro továrny na cukr a pokouší se udržet rizika na základě výběru firem a prevence ztrát pojistitelná. Díky tomu mohlo být pojistné v té době sníženo během dvou dekád o 3,5 promile.
Ještě dnes dělají značné potenciální ztráty v pojištění průmyslu proti ohni těžkou hlavu pojistnému průmyslu. Následky největších požárů, a to nejen ohně, ale i ztrát způsobených přerušením provozu požárem, dosáhly na německém pojistném trhu v roce 2005 částky přesahující 2,9 miliard eur. To je zvýšení o 19 % než kolik to bylo v roce 2004.
Při pomyšlení na rostoucí ztráty se pojistitelé zaměřili a stále se zaměřují na prevenci ztrát a risk management mnohem víc než dříve.
Prevence ohně
Jedním z nejdůležitějších prvků prevence ztrát je vymyslet a stanovit dokonalé plány požární ochrany. Podrobné informace o rizicích jsou naprosto nutné k tomu, aby pojišťovny učinily správné rozhodnutí, zda přijmout pojistné riziko. Pojistitelé, kteří jsou úspěšní, pokud jde úroveň informací v jejich pojistném portfoliu, jsou v souhrnu méně vystaveni nebezpečí omylu. A díky tomu rostou i jejich šance při vytváření zisku v pojistném byznysu.
V pojištění průmyslu to znamená důkladně posoudit specifické hrozby jednotlivých individuálních rizik a získávat informace pro účely upisování rizik mnohem pečlivěji než zkoumat data z portfolia. Rozhodnutí o přijetí pojistného rizika musí být založeno nejen na objektivním posouzení rizika s ohledem na protipožární ochranu, ale částečně i na subjektivním hodnocení.
Pojistitelé musí tvrdě využívat svého vlivu
Důležitý aspekt pro pojistitele je ten, že i když bude brát v úvahu při rozhodnutí, zda pojistit či nikoliv, silnou konkurenci na trhu, přesto musí být odhodlaný uplatnit při tvorbě pojistného portfolia své zkušenosti.
Nižší ztráty představují mimořádnou příležitost nejen analyzovat kvalitu rizik, ale rozhodnout se pro zlepšení kvality rizik v pojistném portfoliu na základě důkladného posouzení protipožárních opatření.
Pokud dojde k pojistné škodě a zjistí se, že nebyly dodrženy protipožární povinnosti, může pojistitel odstoupit od smlouvy. A to i přesto, že pojištěný neuplatňoval žádné nároky z pojistné smlouvy.
Přeloženo z Munich Re
Komentáře
Přidat komentář