Klient dnes očekává produkt, který reaguje i na složité rodinné situace

Jaké jsou aktuální trendy v životním pojištění?

Životní pojištění má smysl tehdy, když pomůže v situacích, které člověk nechce zažít. Když ale přijdou, potřebuje mít jistotu, že na ně nebude sám. Je tedy dobré mít v zádech pojišťovnu, která dokáže pokrýt i rizika, která jsou v moderní době na vzestupu. Klient dnes očekává produkt, který reaguje i na složité rodinné situace nebo na velmi citlivá životní témata, jako je asistovaná reprodukce. Neopominutelným trendem je také srozumitelnost. V ČPP proto využíváme grafické a interaktivní prvky, které usnadňují orientaci v pojistných podmínkách. Chceme, aby klienti rozuměli tomu, co od pojištění mohou čekat. I díky tomuto přístupu jsme blíže klientům. Loni jsme například získali ocenění třetí klientsky nejpřívětivější životní pojišťovny v prestižní soutěži Visa Nejlepší pojišťovna a letos naše životní pojištění získalo bronz v soutěži Pojišťovna roku.

Mohlo by vás zajímat: Anketa Pojišťovna roku slaví čtvrtstoletí. Osobností trhu je Jitka Chizzola

Na jaké složité životní situace tedy pojištění od ČPP dokáže reagovat?

Náš Neon Life, což je naše nejprodávanější varianta produktu, od dubna nově kryje lymskou boreliózu pro děti i dospělé. Dále rozšiřujeme plnění v případech, kdy klient po úrazu oslepne na jedno oko nebo ohluchne na jedno ucho. V obou případech bude nově vyplaceno plnění ve výši 35 % pojistné částky, zatímco plnění ve výši 100 % pojistné částky zůstává pro oboustranné postižení.  U diagnóz, jako je Alzheimerova choroba nebo Parkinsonova choroba, rušíme maximální věk 65 let pro nárok na plnění. Nově se nárok posuzuje po celou dobu trvání pojištění závažných onemocnění. Z pohledu klienta je to dobrá zpráva, protože řada vážných neurologických a degenerativních onemocnění přichází právě ve vyšším věku.

A také v pojistných podmínkách zjednodušujeme definici zhoubného nádoru, aby bylo jasné, že pojištění chrání už při počátečních stadiích onkologického onemocnění, protože onkologické diagnózy jsou podle našich dat nejčastějším důvodem výplaty plnění u pojištění závažných onemocnění. Připadá na ně zhruba 66 procent vyplacených prostředků z pojištění závažných onemocnění a přibližně polovina případů je hlášena už v raném stadiu.

Lidé dnes častěji myslí na své zajištění ve stáří, jakým dalším způsobem se v této oblasti angažujete?

Od roku 2015 nabízíme klientům pojištění závislosti na péči, a to s jednorázovou výplatou, které pomůže pokrýt náklady spojené se zajištěním péče. Aktuálně připravujeme i daňově zvýhodněnou verzi pojištění formou pravidelného měsíčního důchodu. Na řadě aktivit v oblasti životního pojištění spolupracujeme prostřednictvím ČAP také s vládou. Postupně přebíráme jednotlivé domy s pečovatelskou službou, které společně s ostatními pojistiteli provozujeme. Bude se tak jednat o strategickou investici s přesahem do společenské odpovědnosti a s velkým důrazem na kvalitu péče. 

Mohlo by vás zajímat: Kooperativa slaví: 35 let pro život, jaký je

Zmínila jste i možnost využít životní pojištění pro asistovanou reprodukci. Jak konkrétně může pojištění pomoci?

Asistovaná reprodukce není jen zdravotní téma. Pro mnoho párů je to také období velké psychické zátěže, nejistoty a opakovaných výdajů, které mohou citelně zasáhnout rodinný rozpočet. Léčba totiž často neznamená jen samotný zákrok, ale i řadu dalších vyšetření a doprovodné péče. Klientka může u ČPP získat až 10 000 Kč za podstoupení cyklu IVF hrazeného z veřejného zdravotního pojištění, a to maximálně čtyřikrát za dobu trvání pojištění, a zároveň 80 000 Kč za podstoupení cyklu IVF nehrazeného z veřejného zdravotního pojištění, maximálně však dvakrát za dobu trvání pojištění. Celková výplata tak může dosáhnout až 200 000 Kč.

Smyslem této úpravy je nabídnout klientce citelnější finanční oporu jak v případech, kdy je cyklus hrazený z veřejného zdravotního pojištění, tak i tehdy, když si léčbu musí hradit sama. I u hrazených cyklů totiž často vznikají další náklady, které veřejné zdravotní pojištění nepokryje. Částku 10 000 Kč tak bude možné využít na doprovodnou léčbu a související péči nehrazenou z veřejného pojištění – například na doplňkové léky a hormonální podporu, specializovaná vyšetření, laboratorní doplatky, podpůrné přípravky doporučené lékařem nebo psychologickou podporu.

U životního pojištění se často zmiňuje důležitost dostatečných pojistných částek. Na co by tedy klienti měli pamatovat?

Konkrétní výše pojistné částky vždy závisí na životní situaci klienta. Jinak bude nastavené pojištění u člověka bez závazků a jinak u živitele rodiny s malými dětmi a hypotékou. V takovém případě by pojistná částka u pojištění pro případ smrti měla ideálně pokrýt alespoň nesplacené závazky vůči bance a zároveň dát rodině finanční rezervu na období, kdy se bude vyrovnávat se ztrátou příjmu. Obvykle se proto doporučuje částka minimálně ve výši nesplacené hypotéky, navýšená o dvojnásobek až trojnásobek ročního příjmu. Zásadní je pojistná částka také u invalidity. Pokud člověk kvůli zdravotnímu stavu nemůže dlouhodobě pracovat nebo už nemůže vykonávat svou původní profesi, má to dopad na jeho finanční příjem. Pojištění invalidity pomáhá snížení nebo ztrátu příjmu kompenzovat a pomůže pokrýt i další náklady, například úpravu bydlení na bezbariérové, pokud je klient odkázán na invalidní vozík.

Mohlo by vás zajímat: ČAP k 1Q 2026: Celkové předepsané pojistné dosáhlo objemu 62,1 mld. Kč

Kolik stojí taková přestavba bytu u klienta, který se stal invalidním?

Pokud úraz vede k trvalému omezení pohybu nebo imobilitě, finanční dopady bývají velmi výrazné. Nejde jen o výpadek příjmu, ale často také o náklady na následnou léčbu, rehabilitaci, pomůcky nebo úpravu bydlení. Pokud je člověk odkázán například na invalidní vozík, může být nutné upravit koupelnu, WC, rozšířit dveře nebo vyřešit bezbariérový přístup. Podle rozsahu úprav se tak náklady mohou pohybovat i ve stovkách tisíc korun. Další statisíce pak mohou představovat náklady na léčbu, rehabilitaci nebo dlouhodobý výpadek příjmu. Před časem jsme například řešili případ muže ve středním věku, který během třetího roku pojištění utrpěl při autonehodě mnohočetná poranění s vážnými trvalými následky. Díky sjednanému pojištění trvalých následků, za které platil přibližně 450 Kč měsíčně, jsme mu vyplatili víc než 6,5 milionu Kč. Tyto prostředky pomohly klientovi pokrýt náklady spojené s následnou péčí a novou životní situací. Právě na podobných příkladech je vidět, proč je důležité nastavovat pojištění tak, aby odpovídalo skutečným rizikům a dokázalo finančně pomoci.

Děkuji Vám za rozhovor.