Členové České asociace pojišťoven evidují za 1Q 2026 vzniklé náklady na pojistná plnění pro své klienty a další poškozené ve výši 27,68 mld. Kč, což ve srovnání s 26,28 mld. Kč za 1Q roku 2025 představuje meziroční nárůst o 5,54 %, resp. o 1,45 mld. Kč. Celkový počet řešených pojistných událostí za všechny skupiny pojištění dosáhl 958 tis. případů a ve srovnání se 807 tis. pojistnými událostmi 1Q 2025 se jedná o 18,6% nárůst, což představuje meziročně o 150 tis. pojistných událostí více. Platí, že intenzita růstu výše nákladů na pojistná plnění je nyní srovnatelná u neživotního i životního pojištění, nicméně počet pojistných událostí vykazuje výrazně vyšší tempo růstu v rámci neživotního pojištění (+21,7 % proti + 5,4 %).
Členové ČAP aktuálně spravují 30,54 mil. aktivních pojistných smluv a jejich počet proti konci prvního čtvrtletí roku 2025 narostl o 0,5 %. Objem přijatého rizika z pojistných smluv, měřený na základě hrubého předepsaného pojistného, se ve sledovaném období navýšil o 7,5 % z předchozích 57,8 mld. Kč na aktuálních 62,1 mld. Kč. Proti 7,8% navýšení trhu za rok 2025 tak dochází k velmi mírnému zpomalení tempa růstu. „Po mimořádně dynamickém růstu v předchozích letech se tempo růstu pojistného postupně normalizuje, mimo jiné i díky stabilizaci inflace a nižší dynamice přeceňování stávajících smluv, to je pro trh dobrá zpráva,“ komentuje známky mírného zpomalení ekonomický stratég ČAP Aleš Rod.
Mohlo by vás zajímat: Robert Kareš končí v čele PVZP. Chystá se nezávislý forenzní audit
V životním pojištění vyplatily pojišťovny přes 35 miliard korun
V rámci životního pojištění zaregistrovaly pojišťovny za 1. čtvrtletí roku 2026 celkem 163 tis. pojistných událostí s úhrnnými náklady na pojistná plnění ve výši 9,23 mld. Kč. To je meziročně vyšší hodnota o 461 mil. Kč, resp. o 5,3 %, když se v prvním čtvrtletí roku 2025 jednalo o 8,77 mld. Kč. I celkový počet pojistných událostí řešených v životním pojištění proti prvnímu čtvrtletí roku 2025 roste o podobných 5,4 %, konkrétně ze 155 tis. na aktuálních 163 tis. případů.
Dynamický vývoj životního pojištění pokračuje zejména v oblasti zdravotního pojištění, kde počty a objemy pojistných událostí stoupají obojí tempem přes 20 %. Růst objemu pojistných plnění u ostatního rizikového pojištění dosahuje cca 4 %, zatímco u investičního životního pojištění dokonce naopak o cca 6 % meziročně klesá.
Hrubé předepsané pojistné v životním pojištění se zahrnutím přeshraničních aktivit roste 8,6 % tempem, což proti roku 2025 s růstem o 5,9 % představuje významnější urychlení, konkrétně o 1,3 mld. Kč na aktuálních 16,67 mld. Kč předepsaného pojistného za 1Q 2026.
Průměrné roční pojistné na jednu platnou smlouvu se meziročně navýšilo o 9,1 % a aktuálně dosahuje 13,2 tis. Kč. Stejný ukazatel u nově uzavřených smluv je vyčíslen na 24,17 tis. Kč a výrazně tak převyšuje průměrné pojistné na celém portfoliu životního pojištění. Počet aktivních smluv životního pojištění podle metodiky vykazování dat dohledu dosahuje 5,05 mil. a proti hodnotě 5,07 mil. k 31. 3. 2025 tedy mírně klesl o 0,5 %.
Mohlo by vás zajímat: ČNB: Jaká byla úspěšnost odborných zkoušek za 1Q 2026?
Významný nárůst pojistného u nově uzavřených smluv životního pojištění, o 42 %, resp. o 1 mld. Kč souvisí s navýšením objemu jednorázově placeného pojistného, které jen samotné stouplo o 642 mil. Kč. Tento nárůst je konkrétně nejintenzivnější u produktů s podíly na zisku (+63,8 %) a dále u produktů spojených s investičním fondem (+42,7 %).
Pokračuje škodní inflace v neživotním pojištění
Počet smluv neživotního pojištění zahrnující různé produkty přes všechny druhy rizik dosahuje u členů ČAP k 31. 3. 2026 hodnoty 25,5 mil. a ve srovnání s loňskými 25,3 mil. se mírně navýšil o 0,8 %. Související celkový počet pojištěných rizik na všech smlouvách neživotního pojištění činí 109,8 mil. s meziročním nárůstem o 10,4 %, resp. o 10,4 mil. Intenzita pojistné ochrany klientů pojišťoven ČAP v neživotním pojištění, tak stále stoupá.
Celkový počet řešených pojistných událostí v neživotním pojištění dosáhl za první čtvrtletí 2026 celkem 794 tis. případů a ve srovnání s 654 tis. pojistnými událostmi za první čtvrtletí 2025 se tak jejich počet navýšil o 22 %, resp. o 142 tis., přičemž největší část tohoto nárůstu (113 tis. pojistných událostí meziročně více) připadá na pojištění ochrany příjmu. Trend souvisí především s vyšší frekvencí krátkodobých pracovních neschopností a denních dávek.
Objem přijatého rizika měřený hrubým předepsaným pojistným dosahuje 45,5 mld. Kč a na tuto hodnotu se meziročně navýšil ze 42,5 mld. Kč o 7,1 %, což proti 8,5% růstu za celý rok 2025 představuje určité zpomalení. Průměrné roční pojistné na jednu smlouvu stoupá z 6 711 Kč na 7 135 Kč, tj. o 6,3 %. Průměrná škoda v neživotním pojištění ale aktuálně dosahuje výše 23 233 Kč. Její meziroční pokles souvisí s rostoucím zastoupením pojistných událostí z pojištění ochrany příjmu, které dosahují zpravidla nižších hodnot než pojistné události dalších odvětví, a navíc zde došlo i k výraznému meziročnímu poklesu průměrné pojistné události z 13,2 tis. Kč na 8,2 tis. Kč.
Mohlo by vás zajímat: UNIQA posiluje vedení: Kdo se stává členem představenstva a přebírá roli COO
Nejvýznamnější podíl na růstu si nadále udržuje pojištění motorových vozidel a pojištění majetku. Průměrné pojistné na smlouvu dále stouplo, a to zejména v důsledku indexace pojistných částek a přetrvávajících nákladových tlaků.
„Přestože se celková inflace v české ekonomice postupně stabilizuje (meziročně okolo 2,5 %) a zmírňuje se i tempo růstu cen služeb (+3,6 %), ceny nemovitostí a náklady na opravy a obnovu majetku nadále rostou. Tyto faktory se proto stále promítají do výše pojistných plnění. Klíčovým důvodem růstu celkových nákladů pojišťoven je však zejména výrazně vyšší počet řešených pojistných událostí,“ doplňuje Aleš Rod.
Nová produkce neživotního pojištění v 1. čtvrtletí 2026 meziročně mírně poklesla, což souvisí s vysokou srovnávací základnou z minulého roku a se skutečností, že růst trhu (především v pojištění majetku a odpovědnosti ale s výjimkou povinného ručení) je v současnosti tažen spíše úpravami stávajících smluv než dynamikou nového obchodu.
Mohlo by vás zajímat: Michal Řezníček končí v čele Direct pojišťovny. Odchází v turbulentním období
Metodika
- Statistické výstupy
Výsledky jsou agregované z údajů z dohledových výkazů ČNB z vykazovacího rámce EIOPA_SII (AES/QES) a Pojišťovnictví (DOPOS19), jak byly dodány pojišťovnami, které byly členy ČAP v době jejich zpracování. Členové ČAP, kteří nevykazují ČNB (pobočky zahraničních pojišťoven), dodávají data v odpovídající struktuře. Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty naopak zahrnují přeshraniční služby členských pojišťoven ČAP, pokud je poskytují. - Tržní podíly
Tržní podíly členů ČAP jsou stanoveny na základě hrubého předepsaného pojistného (vč. aktivního zajištění). Jednorázové pojistné v životním pojištění je přepočteno na bázi 10 let (zahrnuto jednou desetinou předepsané výše). Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty nezahrnují přeshraniční služby formou pobočky členských pojišťoven ČAP.
Česká asociace pojišťoven počínaje rokem 2024 publikuje novou podobu čtvrtletních statistik vycházející z jednotného rámce vykazování údajů o pojistném trhu pro účely dohledu. Proti předchozímu přístupu zaměřenému dominantně na vývoj předepsaného pojistného lze nyní sledovat trendy vývoje spojené i s počtem a objemem řešených pojistných událostí.
Komentáře
Přidat komentář