Jak velký problém obecně je špatné či nedodatečné pojištění nemovitosti, typicky rodinného domu?
Problém to může být skutečně zásadní. V případě škody peníze od pojišťovny nemusí a asi ani nebudou na opravu či znovupořízení nemovitosti stačit. Naše zkušenosti z povodní v roce 2024 opět ukazují, že někteří klienti smlouvu o pojištění již řadu let neaktualizovali a nemají tak svůj majetek dostatečně chráněn.
Můžete uvést nějaký konkrétní příklad?
Řešili jsme případ rodinného domu, který je pojištěn na hodnotu 6,5 milionu Kč, ale současná pojistná částka by měla být okolo 11 milionů korun. Smlouva byla staršího data, v posledních dvou letech jsme klientovi nabídli úpravu smlouvy a indexaci, která by mu zajistila odpovídající navýšení pojistné částky, ale ani jedné nabídky klient nevyužil. Pojistné plnění tedy na opravu nebude stačit, cca čtyřicet procent částky bude muset dát ze svého.
Mohlo by vás zajímat: ČAP Insurance Talk: U mikrofonu Katarína Bobotová
A jak je to u menších škod, i tady je problém? Celková pojistná částka by určitě na dílčí škody stačila…
Problém nízkých pojistných částek, které neodpovídají ceně majetku, je i při řešení menších škod. V těchto případech má pojišťovna právo snížit pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě nemovitosti. Tedy jde-li podpojištění 50 % (např. majetek za 5 milionů Kč pojištěn pouze na 2,5 milionu Kč), vyplatí pojišťovna i při menší škodě pouze 50 % pojistného plnění. Kdyby vyplatila 100 % byť menší škody, logicky by znevýhodnila klienty, kteří mají odpovídající pojistnou částku (a tedy také platí dvojnásobné pojistné), což je nepřípustné. Když si pojistíte dům na polovinu, je to vlastně jako když si pojistíte jen polovinu cihel či polovinu střechy…
Zmínil jste indexaci, o co se jedná?
Automatická indexace zajišťuje úpravu pojistné částky nemovitosti a pojistného v závislosti na skutečném inflačním vývoji. Po tornádu v roce 2021 jsme oslovili několik set tisíc klientů se staršími smlouvami s nabídkou jejich aktualizace, včetně zahrnutí automatizované indexace. Na tuto nabídku pozitivně reagovala asi polovina oslovených. K tomu přibližně 15 procent pojistných smluv každoročně aktualizujeme formou náhrady – tedy přepracováním na modernější produkt. Přibližně 35 % klientů aktualizaci nevyužilo, zde lze předpokládat postupnou ztrátu aktuálnosti nastavení jejich pojistných smluv.
Je tedy problém v tom, že některé smlouvy jsou prostě staré, třeba i 10–15 let?
Určitě. Z naších údajů jasně vidíme, že toto tzv. podpojištění (tedy majetek pojištění na výrazně nižší částku, než je jeho hodnota) se týká především starších smluv. Podíváme-li se třeba na smlouvy sjednané v roce 2015, míru podpojištění 30 a více procent najdeme skoro u poloviny. Tento problém samozřejmě dále zhoršila inflace v posledních letech a růst cen stavebních materiálů a prací.
Mohlo by vás zajímat: ČNB: Jaká byla úspěšnost odborných zkoušek za 1Q 2026?
Jaký je vůbec celkově podíl nedodatečně pojištěných domů?
Podle výzkumu České asociace pojišťoven zůstává stále 1,6 milionů nemovitostí nepojištěných. Z pojištěných nemovitostí je 70 % pojištěno nedostatečně. A stále existuje až 30 % nemovitostí, které nejsou vůbec pojištěny. Majitelé bohužel nereagují na řadu faktorů, které tuto situaci zásadně ovlivňují – inflaci, rostoucí ceny stavebních prací a materiálů. Často ani na rozšiřující se vybavení domovů.
Součástí majetkového pojištění jsou i asistenční služby, které lidem pomohou při náhlých nehodách. Jaké zásahy pojištění nabízí?
Moderní pojišťovna by měla klientům nabídnou něco více, než „jen“ zaplacení škody. Skutečné a praktické řešení situace jako je vodovodní havárie, škůdci, údržba domácnosti, topení, rozbité okno, či zabouchnuté klíče. Dodatečné služby zvyšují spokojenost klientů, což je pro nás velmi důležitý faktor. A je to i jeden z dalších důvodů, proč by si klienti měli aktualizovat své pojištění. Pak v něm budou mít zahrnuty i nejnovější služby, jako je například cykloasistence.
Komentáře
Přidat komentář