Publikaci Dějiny českého pojišťovnictví je možné získat ZDE.
Jaké byly milníky pojišťovny, kterou řídíte? Jde o pokračovatelku monopolní socialistické pojišťovny a zároveň patří do velké mezinárodní skupiny…
Tím prvním určitě je, že se hned na začátku 90. let stala Česká pojišťovna akciovou společností. Přeměnu ze státního podniku musela schválit tehdejší vláda a pojišťovna byla do rejstříku zapsána jako akciová společnost v roce 1992. Druhým mezníkem byl fakt, že roku 1996 se Česká pojišťovna stala součástí skupiny PPF. O více než deset let později se pak akcionářem stala italská skupina Generali. Z pohledu této mezinárodní skupiny je důležitý rok 2008, kdy Generali a PPF vytvořily společný podnik. Tím pádem se v roce 2008 stala i Česká pojišťovna součástí Generali PPF Holdingu. To spojení bylo pro české pojišťovnictví a vůbec celý zdejší trh zásadní událostí.
Česká pojišťovna je ve skupině Generali stoprocentně od roku 2015. O čtyři roky později vznikla Generali Česká pojišťovna. A zde přicházejí už i moje nejdůležitější milníky, protože jsem v jejím čele právě od roku 2019. Na trhu se tedy objevil nový hráč, nová značka. Pro mě je ale zásadní ještě jeden milník, a sice že od roku 2022 fungujeme znovu jako česko-slovenská firma. Spojili jsme svoje síly a využíváme synergie v Česku a na Slovensku, kde jsem dřív působil. Generali Česká pojišťovna je jedna společnost, která působí současně na obou trzích.
Mohlo by vás zajímat: Vladimír Mráz: Vzpomínky jednoho z architektů moderního pojistného trhu
Takže sloučení aktivit dvou pojišťoven proběhlo těsně před covidem a česko-slovenskou se firma stala během covidu. To asi byla docela výzva, ustát tyto změny v době pandemie…
Výzvou bylo už samotné propojení aktivit České pojišťovny a Generali pojišťovny na českém trhu v roce 2019. Do té doby to byly konkurenční pojišťovny. Česká pojišťovna byla jedničkou na trhu, a to velmi silnou, a spojit tyto dvě velké firmy systémově, obchodně, ale i pod novou značkou, to byla opravdu výzva. Přiznám se, že jsem z toho tenkrát měl velký respekt.
Máme mnoho kolegů, kteří v České pojišťovně – a dříve Československé státní pojišťovně – pracovali třicet i čtyřicet let a byli se značkou hodně svázaní. To byla, jak já říkám, ta modrá značka. A najednou přišla červená Generali. Kolegové z modré značky museli přijmout fakt, že ta výsledná společnost bude červená. Pro mě ale bylo velmi důležité, že v názvu zůstalo slovo Česká. Je to odkaz na naši tradici a taky signál, který ukazuje na sílu domácí ekonomiky. Já jsem tak bral jako obrovskou výzvu spojení dvou společností. Ze dvou jedinečných struktur bylo potřeba vytvořit jednu s tím, aby měla mezinárodní přesah, ale aby v ní zároveň zůstal důraz na Česko. A musela být respektovaná především klienty a partnery. A to se nám podařilo už během covidu, dokonce během prvního roku pandemie.
A co spojení Generali České pojišťovny a slovenské Generali?
V situaci pandemie covidu-19 jsme hledali další možnosti efektivity a synergií. Už na začátku jsme udělali strategické rozhodnutí, že se obchodně budeme zaměřovat zvlášť na Česko a zvlášť na Slovensko. Sice jsme se spojili, ale řídíme byznysově každou zemi separátně, abychom měli lepší obchodní fokus. Abychom mohli z tohoto hlediska lépe cílit na klienty daného trhu a servisovat obchodní partnery lokálně. Česká strana má díky historii České pojišťovny velmi silnou interní distribuci. Přibližně 55 procent klientů má pojištění sjednané díky naší vlastní obchodní síti. Kdežto slovenská část je velmi silně zaměřená na spolupráci s externími partnery s postupně rostoucí vlastní distribucí.
Liší se tedy nějak i váš přístup ke klientům v obou zemích? Jaký máte obecně vztah s klienty?
Dlouhodobě rosteme na obou trzích, v tom jsou si obě země zcela určitě podobné. Za posledních deset let jsme náš byznys v podstatě zdvojnásobili. Na české straně chráníme klientské portfolio a snažíme se dosahovat výraznějšího růstu, na slovenské straně je to velmi silně rostoucí a zároveň velmi přímočará firma. A to i z hlediska systémů a produktů, takže můžeme být hodně dynamičtí. To byl nakonec taky jeden z důvodů, proč jsme se spojili. Udělali jsme to proto, abychom tyto synergie vzájemně využili. Takže řešení, která využíváme na české straně, máme především v operations a klientských řešeních a ta můžeme aplikovat i na Slovensku. A ta inovativní a zároveň jednoduchá řešení ze Slovenska se zase snažíme využívat v České republice.
Jak vnímáte v dnešní době společenskou odpovědnost firem? Do jaké míry má finanční společnost vašeho typu ještě další odpovědnost za to, co po ní na zemi zůstane?
Nejen pro mě osobně, ale pro skupinu Generali jako takovou je význam pojmu udržitelnost skutečně zásadní. Na úrovni skupiny se identifikujeme se třemi přístupy. Chceme být udržitelnou pojišťovnou, chceme být udržitelným investorem a chceme být také udržitelným zaměstnavatelem. Takže i my jsme z hlediska pojištění museli opustit některé oblasti. Konkrétně například v uhelném byznyse jsme měli významné klientské portfolio. Po vzájemných dohodách jsme spolupráce ukončili a nahrazujeme tento segment něčím jiným. A samozřejmě jsme tu i od toho, abychom spolupracovali s našimi klienty, kteří se podobným způsobem rovněž transformují. Další oblastí je pochopitelně oblast investic. Stále více investujeme do pečlivě vybraných udržitelných investičních nástrojů.
Mohlo by vás zajímat: Jaroslav Daňhel: O transformaci pojistného trhu a dilematech současnosti
Teď jsme na začátku roku 2025, tedy v situaci, kdy proti ESG, proti udržitelnému přístupu, vystoupila řada významných politiků v USA. Jak vidíte budoucnost „udržitelnosti“?
Loni na jaře zemědělci včetně pěstitelů ovoce a vinné révy bojovali s mrazy. V září 2024 jsme v Česku opět zaznamenali katastrofické povodně a záplavy, k tomu musíme přičíst ještě projevy lokálních bouřek a krupobití během celých prázdnin. Naši lidé s klienty suma sumarum řešili přes 78 tisíc pojistných událostí jen v souvislosti s přírodními živly. Jde o obrovské množství škod a je to jeden z mnoha důkazů, že změny počasí jsou patrné – ať si každý o zelené politice myslí, co chce.
A uvědomují si to i klienti, že klima se mění a přibývá škodních událostí?
Živelních událostí za poslední léta opravdu zásadně přibylo. A bohužel zhruba polovina klientů na ně nebyla připravená, a hlavně nebyla pojištěná, respektive nebyla pojištěná správně a dostatečně. To platí jak u nás v Česku, tak globálně. Přitom škody spojené s počasím jsou opravdu velké. V roce 2002 to pro český trh znamenalo asi 73 miliard korun v tehdejších cenách, v dnešních se bavíme o 143 miliardách. V roce 1997 to byly škody asi za 63 miliard, v dnešních cenách by šlo bezmála o 155 miliard Kč. Pojišťovny v produktových kalkulacích musejí s takovými katastrofickými událostmi počítat. Jsou tedy zahrnuty v plánech. Problém ovšem přijde tehdy, když se tyto události začnou vyskytovat častěji a nedají se dopředu lokalizovat.
V konečném důsledku pro nás tyto události znamenají hlavně nápor na likvidaci. Po povodních v roce 2024 jsme řešili přes 37 tisíc pojistných událostí. A já jsem velmi rád, že více než 95 procent se jich již povedlo vyřešit a proplatit. To je asi nakonec taková nejlepší zpětná vazba jak směrem do pojišťovny, tak směrem ke klientům. Víme, co děláme, máme správně nastavené procesy a dokážeme i složitou situaci pro klienty spolehlivě a rychle vyřešit.
Jsou katastrofální události alespoň poučením pro klienty, aby se lépe pojistili, respektive aby se vůbec pojistili?
Je to tak. Hodně se to týkalo třeba situace po tornádu na Moravě v roce 2021. Tam jsme následně zaznamenali mnohem větší zájem klientů o pojištění jako takové. Lidé, kteří nás vidí na místě katastrofy, si nás pak najdou na pobočkách v okolních městech. A tenkrát po tornádu na Moravě klienti doslova stáli fronty, aby si své nemovitosti pojistili nebo stávající smlouvy aktualizovali. Něco podobného se dělo i po podzimních povodních v roce 2024. Každá taková nešťastná událost způsobí, že si člověk mnohem více uvědomí, co se může stát, a začne to řešit. A je úkolem našich pojišťovacích poradců, aby pro klienty kvalitní pojistné krytí zařídili a pojistili je co nejlépe.
Jaký je váš styl řízení firmy? Jak přistupujete ke svému týmu?
Ambiciózní cíle dávám především sám sobě – a dávám je i týmu, který řídím. Na konci roku 2024 jsem dostal od svých kolegů zpětnou vazbu v tom smyslu, že dokážu definovat dlouhodobé cíle a přimět lidi, abychom za nimi společně šli. To mi samozřejmě udělalo radost. Musím říct, že jsem se za těch 29 let ve skupině Generali nikdy nenudil. Dělal jsem vždy nějaký velký, ambiciózní projekt. Člověk se pro něj musí nadchnout a musí nadchnout i ostatní. To mě baví. Mám také velké štěstí, že jsem obklopený vynikajícími kolegyněmi a kolegy. Daří se nám díky tomu i v rámci skupiny Generali. Například za rok 2023 jsme získali globální ocenění Lifetime partner za některé naše transformační projekty, zvládnutí povodní 2024 a pomoc klientům coby první pojišťovna na místě katastrofy. Pro mě je opravdu důležité, aby řízení Česka a Slovenska naším týmem bylo vidět v rámci celé skupiny. A my jsme tady zvládli některé opravdu hodně náročné projekty. Pořád se posouváme.
Mohlo by vás zajímat: Ivan Špirakus: Pojištění musí stát na realitě, ne ideologii
Pojišťovnictví není považováno za zrovna „sexy“ obor. Jak se vám daří do týmu získávat novou krev?
Máte naprostou pravdu, je to výzva. My musíme získávat lidi z mnoha oblastí. Z telekomunikací, z bank, datové inženýry a odborníky z nejrůznějších oborů. Banky jsou v lecčem o pár let před pojišťovnami, takže to i lidmi, kteří k nám přijdou z bankovnictví, doháníme. Jako všichni se snažíme přilákat mladou generaci. Máme úplně nové týmy digitálních či datových designérů, kteří navrhují nové klientské cesty. Potřebujeme nové lidi, kteří nemají na očích pojišťovácké klapky. Na druhé straně samozřejmě stále potřebujeme zkušené klasické pojišťováky s obrovským know-how a kombinovat tyto dvě skupiny je velmi podstatné. Máme také skupinu nováčků, které zapojujeme do talentových programů. Vždy se snažíme definovat oblast, která je pro nás relevantní, a tu pak mladým lidem přidělujeme jako projekt. Když jsou ty projekty úspěšné, snažíme se je dostat do praxe. Moc si vážím dlouhodobého hodnocení Generali České pojišťovny jako top zaměstnavatele v oblasti pojišťovnictví právě u studentů.
Svět je stále víc plný technologií a s nimi přicházejí i kybernetická rizika. Jak s nimi pracujete?
Na tuto problematiku se samozřejmě intenzivně soustředíme a připravujeme odpovídající krytí pro naše klientské portfolio. I v tomto případě je to kombinace toho, jak riziko upisujeme, jak bude definováno. Pak můžeme ve spolupráci s externím dodavatelem dostat modelového klienta do jakési vzorové náročné situace, abychom pak výsledný produkt mohli otestovat a následně nasadit do běžného fungování. Je to součást projektu Generali na globální úrovni, kde si ale všichni uvědomujeme, že pojišťování kyberbezpečnosti je mimořádně rizikové. A musím říct, že někteří naši konkurenti už se s krytím tohoto rizika, které není ani zdaleka vždy předvídatelné, velmi spálili. Pro nás je nicméně klíčové věnovat maximální pozornost a úsilí zejména ochraně dat našich klientů. V této oblasti existuje celá řada přístupů – včetně využití AI. Podstatné je umět hrozby detekovat v reálném čase a bleskově na případné incidenty reagovat.
Co vám naopak současná exploze technologií přináší užitečného?
My máme jako Generali Česká pojišťovna téměř tři miliony klientů. Takže ve firmě probíhají v obrovských datech například všechny procesy předpisu pojistného. Zmínit musím i oblast likvidace, to znamená, že vyřizujeme stovky tisíc pojistných událostí za rok. A pak je tu například call centrum, kde opět zpracováváme statisíce kontaktů s klienty ročně. Všechno to jsou oblasti, kde nám umělá inteligence nějakým způsobem pomáhá. To znamená od základních věcí, že například automaticky ukládá a třídí e-maily a další data, která od klientů dostaneme, až po chatboty a voiceboty, které používáme jak v klientském centru, tak při likvidaci škod – a hodně nám usnadňují a urychlují práci.
Například během povodní v roce 2024 jsme devadesát procent škod zpracovali pouze na základě toho, že nám je lidé vyfotili. Umělá inteligence je zpracovala a my jsme proces likvidace pojistné události dokončili. Muselo to být hodně rychlé a technologie byly tím, co nám významně pomáhalo. Proto je to také jedna ze zásadních oblastí, do kterých investujeme. V pojišťovně máme takto už desítky robotů, kteří dokážou data automaticky zpracovávat a vyhodnocovat. Další oblastí je například pojištění domácnosti, kde využíváme při sjednání mnoho dalších zdrojů, které nemusejí být ani primárně naše. Používáme třeba Google mapy, do našeho systému máme samozřejmě napojené různé státní databáze a díky digitalizaci máme celou řadu informací o dané nemovitosti. A z těchto informací umělá inteligence našemu poradci precizně navrhne, na jakou pojistnou částku má nemovitost pojistit. To je budoucnost.
Umělou inteligenci pak využíváme díky obrovskému množství historických dat z naší databáze. Jde o statistická data, díky nimž dokážeme z velkého vzorku klientů navrhnout smlouvu pro jednoho konkrétního. Náš poradce díky těmto zpracovaným datům ví, jestli má danou smlouvu jen upravit, zásadněji přepracovat – anebo ve stávající podobě úplně zrušit. Umělá inteligence, která vychází z našich dat, mu zkrátka navrhne, jakou akci má provést. Podobně to funguje pro motorová vozidla. Obecně pracujeme na tom, abychom dali dohromady co nejvíce datových zdrojů a abychom našim klientům mohli nabídnout co nejpřesnější pojistnou hodnotu, ať se to týká domácnosti, nebo řekněme ojetého motorového vozidla. Třetí oblast se týká samotné správy těchto dat. To znamená, že musíme data zpracovávat tak, aby bylo jasné, kde a na který segment je můžeme využít. Cílem je zase to, abychom danému klientovi udělali co nejvýhodnější nabídku.
Mohlo by vás zajímat: Martin Diviš: Pojišťovna je pro mě srdeční záležitost
Existuje obava, že technologie připraví lidi o práci…
Je pravdou, že digitalizace, strojové učení a umělá inteligence nám pomohou spoustu procesů zjednodušit. Celkově se to ale bude týkat spíš lidí, kteří dělají více rutinní procesy. A my tyto lidi budeme časem rekvalifikovat, aby dělali jiné, sofistikovanější úkoly. Pojišťovnictví pro nás každopádně pořád stojí hlavně na navazování prvotního vztahu s klientem. Ano, můžete si koupit cestovní pojištění nebo nějaké jiné jednoduché pojištění online, můžete si tak možná pojistit i auto. Ale pokud jste podnikatel, který má zodpovědnost za majetek, za provoz a za lidi, které zaměstnává, což je i segment, který já vidím jako naši silnou stránku, budete chtít znát svého makléře, budete chtít znát tvář své pojišťovny. Navíc my jsme na českém trhu finanční skupina, která má pojišťovnu, má investiční a penzijní společnost – a k tomu všemu děláme odpovídající poradenství. Říkáme tomu integrovaná nabídka, která klientovi řeší potřeby ve více oblastech. I to je naše úloha.
Naše poradenství znamená i celoživotní partnerství, protože naši klienti zakládají rodiny, kupují domy, pořizují si auta, rodí se jim děti. Ten koloběh pokračuje a poradce se tím musí zabývat, aby o takového klienta-partnera nepřišel. Jedničky a nuly mohou člověka nahradit částečně, ale nikdy nenahradí ten osobní vztah, tu empatii, kterou považujeme za zásadní.
Když už jsme u toho koloběhu života, velkou výzvou pro pojišťovny je demografický vývoj. Co pro vás tenhle zásadní posun, který se týká celého vyspělého světa, znamená?
Určitě to vnímáme jako důležitý prvek našeho byznysu. Pojišťovny se demografii a zabezpečení na stáří věnují už dlouho. V první řadě je ale podstatné, jak se k tomu postaví ekonomiky, vlády a státy. My konkrétně víme, že generační problém brzy nastane jak v České republice, tak na Slovensku. A zároveň to vidíme jako příležitost pro každého klienta, jak se k této problematice nějakým způsobem aktivně, například přes penzijní spoření, postavit. Penzijní společnost máme v České republice i na Slovensku, takže zabezpečení na stáří úspěšně nabízíme jako produkt a v podstatě tím i částečně plníme roli státu.
Tady to ale nakonec zase bude muset být na prvním místě klient, kdo vezme do rukou odpovědnost. Stát by ho k té odpovědnosti měl vést. Všichni víme, že veřejné penzijní systémy nějak fungují, ale nejsou dostatečně robustní a stále jsou do nějaké míry pod politickou kontrolou. Víme, že je to otázka už velmi blízké budoucnosti, a proto se tomu intenzivně věnujeme. V jedné části jako finanční skupina a ve druhé jako Generali Česká pojišťovna. V ní jde konkrétně o oblast životního pojištění – a vidíme tam velkou příležitost. Tenhle produkt bude nakonec také receptem pro dlouhodobou udržitelnost vládních rozpočtů. Myslím si, že životní pojištění bude pro lidi, kteří nebudou už moci pracovat, ale budou mít před sebou ještě mnoho let života, naprosto klíčové.
Děkuji Vám za rozhovor.
Jan Müller
Creative Director
Dějiny českého pojišťovnictví
Dějin českého pojišťovnictví si můžete objednat také na v těchto knihkupectvích:
Roman Juráš
Roman Juráš se narodil v roce 1970 v Prostějově, vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. Ve skupině Generali pracuje od roku 1996, kdy byl zodpovědný za start dceřiné společnosti Generali na Slovensku. V roce 2007 se stal generálním ředitelem pojišťovny Generali tamtéž. Později byl šéfem bankopojištění v Generali Versicherung ve Vídni a opět top managerem slovenské Generali. Od září 2019 vedl Českou pojišťovnu. Po jejím sloučení s pojišťovnou Generali se stal generálním ředitelem nástupnické společnosti Generali Česká pojišťovna. Roman Juráš pracuje v pojišťovnictví více než 20 let. Ve skupině Generali pracuje od roku 1996, kdy byl zodpovědný za zavedení dceřiné společnosti Generali na Slovensku. V roce 2007 byl jmenován generálním ředitelem pojišťovny Generali na Slovensku. Od roku 2008 pak zastával pozici šéfa bankopojištění v Generali Versicherung ve Vídni. V roce 2013 se vrátil do top managementu slovenské Generali, kde následně působil jako generální ředitel a předseda představenstva. V roce 2019 pak Roman Juráš přišel do České pojišťovny, kde rovněž zastává pozici generálního ředitele a předsedy představenstva. Po jejím sloučení s pojišťovnou Generali se stal generálním ředitelem nástupnické společnosti Generali Česká pojišťovna.
Komentáře
Přidat komentář