Od května vedete v Colonnade oddělení Commercial Lines. S jakými prioritami jste tuto pozici převzal a ve kterých oblastech vidíte největší prostor pro další rozvoj?
V první řadě chci říct, že je mi ctí vést tým skvělých lidí, který v Colonnade máme. Priorit mám několik. Chci navázat na mnoho dobrého, co bylo v minulých letech realizováno, a doplnit to o kroky, které pomohou Colonnade zase posunout dál. Primárně se chci zaměřit na další rozvoj a růst našeho týmu, hlubší spolupráci s našimi obchodními partnery a klienty nebo digitalizaci podnikatelského pojištění. Chci navázat na silné odborné zázemí, které Colonnade dlouhodobě má, a posunout jej ještě blíže potřebám makléřů a klientů.
Mohlo by vás zajímat: Somálští piráti se vracejí. A podmínky pro útoky jsou příznivější než dřív
Před návratem do Colonnade jste vedl českou Zásilkovnu. Co vám zkušenost z řízení rozsáhlého logistického provozu ukázala o potřebách firemních klientů a co jste si z ní přinesl zpět do pojišťovnictví?
Tato zkušenost výrazně ovlivnila můj pohled na pojišťovnictví. Poprvé jsem se na naši práci díval očima klienta, který každý den řeší provoz, zaměstnance, investice, technologie nebo zákaznickou zkušenost.
Pro nás jsou naše produkty centrem dění, ale pro klienta je pojištění jen jednou z mnoha služeb, které mají fungovat spolehlivě, jednoduše a bez zbytečné administrativy. Klienti nechtějí studovat pojistné podmínky – chtějí mít jistotu, že když nastane problém, budou mít vedle sebe partnera, který situaci pomůže vyřešit.
Do pojišťovnictví jsem si přinesl větší důraz na rychlost rozhodování, jednoduchost procesů a orientaci na potřeby klienta. Myslím, že právě schopnost dívat se na naše služby z pohledu firemního zákazníka je dnes jednou z mých největších profesních výhod.
Jak se v posledních letech proměňují požadavky českých firem na pojistnou ochranu a která rizika dnes podniky řeší výrazně více než v minulosti?
Největší změnou podle mého názoru není vznik úplně nových rizik, ale změna jejich významu. Ještě před několika lety firmy řešily především ochranu svého majetku. Dnes se mnohem více zaměřují na to, jak zajistit kontinuitu podnikání.
Vedle tradičních rizik proto výrazně roste význam pojištění přerušení provozu, kybernetických rizik, odpovědnosti managementu nebo rizik souvisejících s dodavatelskými řetězci. Stačí jediný výpadek klíčového dodavatele, kybernetický incident nebo delší odstávka výroby a ekonomické dopady mohou být výrazně vyšší než samotná škoda na majetku.
Současně klienti očekávají individuálnější přístup. Chtějí, aby pojišťovna rozuměla jejich oboru, specifickým rizikům i plánům do budoucna. To klade vyšší nároky nejen na underwriting, ale také na spolupráci s makléři a na kvalitu risk engineeringu.
Jaké postavení chce mít Colonnade na českém trhu firemního pojištění a ve kterých segmentech nebo produktových oblastech se chcete více prosazovat?
Naším cílem není být největší pojišťovnou na trhu. Chceme být pojišťovnou, kterou si makléři a klienti vybaví ve chvíli, kdy řeší složitější nebo specifická podnikatelská rizika, ale chceme současně nabídnout i zajímavé a konkurenceschopné řešení u standardních požadavků.
Vedle samotných produktů chceme rozvíjet také kvalitu služeb – rychlost rozhodování, flexibilitu při hledání řešení a úzkou spolupráci s makléři.
Podnikatelské pojištění dnes prochází významnou proměnou. Klienti už od pojišťoven neočekávají pouze kvalitní pojistnou ochranu a rychlé vyřízení škody. Hledají partnera, který rozumí jejich byznysu, dokáže identifikovat klíčová rizika a pomůže jim je dlouhodobě řídit.
Do jaké míry se do podmínek a cen firemního pojištění promítají klimatické změny, rostoucí hodnoty majetku, dražší opravy a delší obnova provozu po škodě?
Tyto faktory dnes ovlivňují firemní pojištění možná více, než si mnoho podniků uvědomuje. Klimatické změny přinášejí častější výskyt extrémních meteorologických jevů, ale stejně významný dopad má i růst cen stavebních prací, technologií a nedostatek specializovaných kapacit pro obnovu po škodě.
Důsledkem je, že po velké škodě už není hlavní otázkou jen výše škody na majetku, ale také to, jak dlouho bude trvat návrat firmy do běžného provozu. Obnova výrobních linek nebo dodávka specifických technologií dnes může trvat měsíce, někdy i déle než rok.
Proto doporučujeme klientům pravidelně aktualizovat pojistné částky a věnovat stejnou pozornost pojištění přerušení provozu jako pojištění samotného majetku. Právě zde dnes často vznikají největší rozdíly mezi skutečnými dopady škody a sjednaným pojistným krytím.
Mohlo by vás zajímat: Zlínský požár: Oheň ve skladu může ochromit fungování celé firmy
Přerušení provozu může pro podnik znamenat vyšší ztrátu než samotné poškození majetku. Jak dobře mají české firmy toto riziko zmapované a s jakými nedostatky se při nastavování pojistné ochrany nejčastěji setkáváte?
Myslím, že význam pojištění přerušení provozu stále není doceňován. Většina firem má poměrně dobrou představu o hodnotě svého majetku, ale mnohem obtížněji dokáže odhadnout finanční dopady několikaměsíčního omezení výroby nebo poskytování služeb.
Nejčastěji se setkáváme s podhodnocením doby potřebné pro obnovu provozu. Firmy často vycházejí z předpokladu, že poškozené technologie budou nahrazeny během několika měsíců. V praxi však může být dodací lhůta nových zařízení výrazně delší, zvlášť u specializovaných výrobních technologií.
Stejně důležité je správně nastavit pojistnou hodnotu i dobu ručení. Nestačí vycházet z historických ekonomických výsledků – je potřeba zohlednit také závislost na klíčových dodavatelích, výrobní kapacity nebo možnosti náhradního provozu. Právě proto považuji otevřenou diskusi mezi klientem, makléřem a pojišťovnou za klíčovou součást kvalitního nastavení pojistné ochrany.
Jak důležitou součástí firemního pojištění je dnes prevence škod a práce rizikových inženýrů? Jsou podniky ochotné investovat do opatření, která mohou zlepšit jejich pojistitelnost?
Moderní pojišťovna již není pouze institucí, která pasivně řeší následky škod, ale je partnerem, který aktivně pomáhá jejich vzniku předcházet.
Právě v tom vidím hlavní přínos risk engineeringu. Rizikový inženýr nepřijíždí do firmy hledat chyby. Jeho úkolem je porozumět provozu, identifikovat potenciální slabá místa, která klient v rámci pochopitelné „provozní slepoty“ často sám nevnímá, a společně s ním hledat praktická opatření, která mohou snížit pravděpodobnost i rozsah budoucích škod.
Z naší zkušenosti si firmy stále více uvědomují, že výdaje na prevenci nelze vnímat jen jako náklad spojený s pojištěním, ale jako přímou investici do stability vlastního podnikání. Odpověď na vaši otázku tedy zní jednoznačně ano – firmy jsou dnes ochotny investovat do preventivních opatření. A pokud z ekonomických důvodů váhají, bývají často pomyslným jazýčkem na váhách velké a mediálně známé případy škod z jejich oboru, které naplno ukáží reálné dopady podceněného rizika.
Kybernetickému pojištění se věnujete dlouhodobě. Jak se tento trh posunul a jaké podmínky musí dnes firma splnit, aby získala dostatečně široké krytí za přijatelnou cenu?
Dnes už si málokdo vzpomene, že jsme to byli právě my, kdo pojištění kybernetických rizik před třinácti lety ještě pod předchozím brandem představoval jako novinku. Kybernetické pojištění ale prošlo během posledních let zásadním vývojem. Z produktu, který byl na začátku vnímán spíše jako doplněk, se stává standardní součást řízení podnikových rizik a ve svém portfoliu jej má stále více a více pojišťoven. S rostoucí konkurencí se současně zvyšuje tlak nejen na cenu, ale i na rozsah krytí tohoto pojištění, který se neustále rozšiřuje.
Mnohastránkové dotazníky byly nahrazeny několika málo dotazy, nicméně stále rezonují požadavky pojišťoven na alespoň základní opatření, aby mohlo být toto pojištění sjednáno. Vícefaktorové ověřování, pravidelné zálohování, řízení přístupových oprávnění nebo plán reakce na bezpečnostní incident se postupně stávají standardem.
Dobrou zprávou je, že trh kybernetického pojištění je dnes výrazně vyspělejší než před několika lety. Firmy, které bezpečnosti věnují systematickou pozornost, mohou získat velmi kvalitní pojistnou ochranu za konkurenceschopných podmínek.
Mohlo by vás zajímat: Partners uzavřeli strategické partnerství se SCALA Finanzgruppe
Jaké místo mají finanční rizika, pojištění odpovědnosti managementu D&O a kybernetické pojištění v celkové strategii Commercial Lines a ve kterých z těchto oblastí očekáváte největší růst?
Finanční rizika patří mezi nejdynamičtěji se rozvíjející oblasti firemního pojištění a v naší strategii mají velmi důležité místo. Je to segment, který se neustále vyvíjí společně s podnikatelským prostředím, regulatorními požadavky i technologickými změnami.
Velký potenciál nadále vidím v pojištění odpovědnosti členů statutárních orgánů (D&O). Odpovědnost managementu je dnes výrazně širší než před deseti lety – vedení společností čelí vyšším nárokům ze strany akcionářů, regulatorních orgánů i obchodních partnerů. Manažeři si zároveň stále více uvědomují, že rozhodují v prostředí, které je výrazně složitější a méně předvídatelné.
Stejně významný růst očekávám u kybernetického pojištění. Digitalizace přináší firmám obrovské příležitosti, ale zároveň vytváří nová rizika. Kybernetické útoky dnes neohrožují pouze velké korporace – stále častěji se stávají cílem i střední a menší podniky.
Do budoucna navíc očekávám, že hranice mezi jednotlivými produkty budou postupně ustupovat do pozadí. Klienti neřeší, zda je riziko kryto z pojištění „cyber“, „D&O“ nebo „odpovědnosti“. Řeší dopad na své podnikání. Naším úkolem je nabídnout řešení, která budou tato rizika vnímat komplexně. Také proto neustále pracujeme na dalším rozvoji našeho kombinovaného produktu Smart Liability.
Významnou součástí vaší agendy jsou mezinárodní pojistné programy. S jakými problémy se nejčastěji potýkají české společnosti, které expandují do zahraničí nebo mají provozy v několika zemích?
České firmy jsou stále aktivnější na zahraničních trzích a s tím přirozeně roste i potřeba kvalitně nastavených mezinárodních pojistných programů.
Největší výzvou bývá sladění lokálních legislativních požadavků s potřebou jednotného řízení rizik celé skupiny. Každá země má svá specifika, jiná pravidla pro pojištění i odlišné regulatorní prostředí. Přesto vedení společnosti očekává přehledný a koordinovaný program, který poskytne srovnatelnou úroveň ochrany napříč všemi zeměmi.
Vedle technického nastavení pojištění je důležitá také koordinace mezi jednotlivými pojišťovnami, makléři a lokálními pobočkami. Právě zde vidím největší přidanou hodnotu zkušeného partnera, který dokáže celý program řídit a zajistit jeho konzistenci.
Korporátní pojištění je založeno na úzké spolupráci pojišťovny, makléře a klienta. Co dnes od kvalitního makléře očekáváte a kde vidíte prostor pro zlepšení spolupráce mezi jednotlivými stranami?
Makléře vnímám jako strategického partnera klienta. Jeho role dnes zdaleka nekončí u zprostředkování pojištění. Nejlepší makléři pomáhají klientům identifikovat rizika, nastavovat priority a hledat dlouhodobě udržitelná řešení.
Od kvalitního makléře očekávám především hlubokou znalost klientova podnikání. Čím lépe rozumí jeho provozu, plánům i rizikům, tím kvalitnější řešení jsme společně schopni připravit.
Velký prostor pro další rozvoj vidím ve sdílení informací a v otevřenější komunikaci mezi všemi stranami. Čím více informací máme o skutečné povaze rizika, tím přesněji jej dokážeme posoudit a nabídnout klientovi odpovídající podmínky. To je výhodné pro všechny – klient získá kvalitnější ochranu, makléř spokojeného zákazníka a pojišťovna lépe řízené portfolio.
Jsem přesvědčen, že budoucnost firemního pojištění bude stát na partnerství, nikoli na transakčním vztahu.
Mohlo by vás zajímat: Jaký bude svět v roce 2036: Pojišťovny čeká tvrdý test
Co považujete za největší výzvu při vedení týmu Commercial Lines a podle jakých ukazatelů budete hodnotit, zda se vám podařilo oddělení úspěšně rozvíjet?
Největší výzvou je podle mě skloubit obchodní růst s dlouhodobou kvalitou portfolia. Podnikatelské pojištění je postaveno na lidech – na jejich odbornosti, zkušenostech a schopnosti správně vyhodnotit riziko. Proto je pro mě stejně důležité rozvíjet tým jako samotné obchodní výsledky.
Současná obměna trhu vytváří skvělý prostor pro nový růst. Máme v Colonnade silné jádro zkušených seniorních underwriterů, kteří jsou připraveni převzít větší odpovědnost, a současně se nám daří přitahovat nové talenty. Tým stavíme tak, aby kombinoval dlouhodobou kontinuitu, detailní znalost trhu a novou energii. Právě do rozvoje těchto lidí investujeme nejvíce, protože kvalita našeho servisu stojí a padá s jejich odborností.
Osobně bych byl rád, kdyby byla Colonnade vnímána jako pojišťovna, která spojuje vysokou odbornost s lidským přístupem. Pokud budou makléři vědět, že se na nás mohou obrátit i se složitými riziky a dostanou rychlé, profesionální a férové rozhodnutí, budu to považovat za skutečný úspěch.
Děkuji vám za rozhovor.
Komentáře
Přidat komentář