V roce 2023 poskytli pojistitelé sdružení v Celostátním svazu německých pojistitelů (GDV) v pojištění domácnosti pojistné plnění ve výši 1 661 milionů EUR. Podle aktuálních údajů asociace to odpovídá nárůstu o dobrou šestinu oproti předchozímu roku. A další pojistná nebezpečí? V letech 2010 až 2023 kolísaly počty události z vichřice, krupobití, škod na sklech a ostatních živelních rizik, což vedlo k rozdílné výši pojistného plnění i průměrné škody. Trend nákladů u rizik požár, voda z vodovodní sítě a vloupání směřuje nicméně jednoznačně vzhůru.
Mohlo by vás zajímat: Jiří Běťák: Podle jakých kritérií si vybíráme autopojištění?
Téměř 32 miliard EUR za škody z pojištění domácnosti od roku 2000
Od přelomu tisíciletí byla v porovnání s loňským rokem pouze jednou zaznamenána vyšší částka pojistných plnění, a to před 2 lety s téměř 2 miliardami EUR. Tehdy v červenci způsobila ničivé škody bouře s povodněmi Bernd. Předtím bylo nejvyšší částky v tomto století dosaženo v roce 2002, kdy bylo třeba zaplatit z majetkového pojištění téměř 1,5 miliardy EUR (řádila zejména povodeň). Relativně příznivě vyšlo odvětví pojišťovnictví s přibližně 1,15 miliardy EUR v každém z let 2006 až 2008 a 2020. Každopádně sumární pojistná plnění za léta 2000 až 2022 vycházejí dohromady na bezmála 32 miliard EUR.
Nejčastěji řeší pojišťovny krádež vloupáním
Nejčastější příčinou škod v roce 2023, stejně jako v předchozím roce a v letech 2018 až 2021, bylo vloupání. Podle údajů asociace GDV se na řešených případech z pojištění domácnosti loni podílelo přibližně 280 000 událostmi z těchto trestných činů (2022: 270 000). Na druhém místě je riziko vodovodních škod. Podle statistik GDV bylo v této kategorii zaznamenáno přibližně loni 170 000 případů, předloni ještě o 10 000 více. Na pojistných plněních zaplatily loni pojišťovny v Německu 390 milionů EUR. Na třetím místě byly v loňském roce škody způsobené požárem se 160 000 událostmi (2022: 130 000). Požáry byly ovšem dražší než vodovodní škody, když pojistitelé za ně loni uhradili pojistná plnění v úhrnné výši 430 milionů EUR.
Bouřkové riziko vichřice a krupobití je u letopočtu 2023 na čtvrtém místě se 150 000 škodami (o rok dříve se 180 000). Na úhradách z pojištění stála loni tato rizika v Německu 110 milionů EUR. Asociace pojišťoven GDV dále za loňský rok uvádí 60 000 škod na skle (2022: 50 000) a 30 000 případů škod z jiných přírodních rizik (2022: 10 000). Do ostatních přírodních rizik patří například záplava z přívalových dešťů, zemětřesení, sesuvy, pád lavin a tíha sněhu, aktivita vulkánů atp.
Mohlo by vás zajímat: V roce 2023 zemřelo mimo obec 23 chodců. Většina bez reflexních doplňků
Nejnákladnější příčina škod
Škody způsobené rozbitím skla zůstaly loni s nezměněnou částkou 30 milionů EUR na konci nákladového žebříčku. Naopak nejvíce pojišťovny opět vyplatily za následky vloupání. Naposledy to bylo 530 milionů EUR po rovněž vysokém konečném účtu roku 2022 znějícím na 460 milion EUR. Pojistné plnění za škody způsobené požárem (druhé místo) činilo 430 milionů EUR (2022: 410 milionů EUR), zatímco škody způsobené vodou z vodovodního potrubí na třetí pozici v žebříčku stály pojistitele podle GDV loni 390 milionů EUR (2022: 340). Škody způsobené vichřicí a krupobitím v roce 2023 stály 110 milionů EUR (2022: 90).
Krádeže vloupáním jsou problémovou položkou
V roce 2023 tvořily hrubé náklady na pojistná plnění za krádeže vloupáním stejně jako v předchozím roce bezmála třetinu (32 %) celkových výplat (2021: pouze 16 % v důsledku velmi vysokého podílu vichřice Bernd). Loňská částka 530 milionů EUR představuje nejvyšší hodnotu za sedmileté období, ale stále je o čtvrtinu nižší než rekordní hodnota od roku 2010, která byla dosažena v roce 2015 ve výši téměř 700 milionů EUR. V té době byl také podíl na škod z rizika krádeže vloupáním na celkovém pojistném plnění nejvyšší a činil téměř 50 %.
Zatímco počet pojistných událostí tohoto druhu mezi lety 2011 a 2016 zůstával relativně konstantní v koridoru mezi 390 000 a 420 000 případy, v každém z následujících 5 let byl meziročně znatelně nižší. V roce 2023 se počet zaznamenaných událostí zvýšil teprve potřetí od roku 2015. Pro srovnání: pouze ve 2 letech charakterizovaných koronavirovou pandemií, tedy v letech 2020 a 2021, a v roce následujícím byl počet ještě nižší než v roce minulém.
Za uplynulý rok hlásí asociace GDV průměrnou výši vzniklé škody ve výši 1980 EUR. Kč, což je přibližně o jednu devítinu více než v roce 2022 (cca 1780 EUR) a nové maximum za sledované období od roku 2010. Je nápadné, že údaje o riziku krádeže vloupáním se výrazně liší od údajů o vloupání do bytů, pro které GDV zveřejňuje samostatné údaje vždy na jaře. Podle zástupců asociace je to způsobeno tím, že zde uvedené krádeže vloupáním zahrnují také ztráty způsobené loupežemi nebo krádežemi z hotelových pokojů, nemocnic apod.
Mohlo by vás zajímat: Václav Geletič: Pojištění elektromobilů kryje specifická rizika
Škody způsobené požárem stojí dlouhodobě v průměru stále více a více
Průměrná náhrada škody způsobené požárem se v posledních letech výrazně zvýšila. V loňském roce byla druhá nejvyšší hodnota 2 830 EUR téměř třikrát vyšší než v roce 2011. Dosavadní rekordní maximální hodnota z období 2010 až 2023 je z roku 2022, kdy se průměr pohyboval kolem 3 160 EUR. Zatímco v letech 2010 až 2014 nebyly hodnoty průměrné škody tak rozkolísané a pohybovaly se okolo1 200 EUR, poté nastal relativně strmý nárůst: od 2015 do 2020 stoupla průměrná hodnota škody cca o 1 600 EUR.
Hrubé celkové výdaje německých pojišťoven na pojistná plnění, které se v letech 2013 až 2020 pohybovaly bez větších výkyvů mezi 350 a 380 miliony EUR, se v roce 2023 zvýšily přibližně o 5 % na novou rekordní hodnotu 430 milionů EUR. Předtím v roce 2022 činily 410 milionů EUR. Počet pojistných událostí se v loňském roce snížil téměř o čtvrtinu na 160 000. Stejně jako v roce 2021 to byl druhý nejnižší počet v historii. V roce 2014 bylo registrováno více než dvakrát tolik událostí a v roce 2011 téměř dvaapůlkrát více.
Vodovodní škody: průměrné hodnoty vzrostly na rekordní úroveň
Škody způsobené vodou z potrubí se v letech 2011 až 2023 pro pojišťovny také výrazně prodražily. Průměrná částka roku 2023 přibližně 2 410 EUR na jednu událost je zhruba o 7 % vyšší než předchozí rekordní hodnota z roku 2022. Oproti roku 2011 se průměrná hodnota připadající na jednu pojistnou událost tohoto druhu zvýšila téměř dvaapůlkrát. Naproti tomu celkový počet případů připadající na rok měl ve sledovaném období tendenci klesat a v posledních 7 letech sledovaného období se ustálil mezi 160 000 a 170 000 případy. Ve srovnání s rokem 2011 se úhrnné vyplacené pojistné plnění loni téměř zdvojnásobilo na novou rekordní hodnotu 390 milionů EUR.
Kolísání zátěže škodami způsobených vichřicemi a krupobitím
Počet škod způsobených vichřicí a krupobitím výrazně kolísal mezi 60 000 v roce 2016 a 140 000 událostmi v letech 2015 a 2017. Pojistná plnění se zpočátku pohybovala mezi 30 miliony EUR (2012) a 80 miliony EUR v letech 2021 a 2013. V roce 2013 se odvětví muselo vypořádat s jednou z nejdražších vichřicí všech dob, Andreas (léto 2013).
V současné době (2023) vzrostla pojistná plnění na nový rekord 110 milionů EUR: o více než pětinu nad hodnotu z předchozího roku. Podle statistik asociace GDV činila nejnižší průměrná výše škody v roce 2015 přibližně 350 EUR a nejvyšší v roce 2023 přibližně 790 EUR (výkyv roku 2016 činil asi 740 EUR na jednu škodu). V předchozích 6 letech stálo 90 000 až 130 000 těchto přírodních kalamit pojišťovny, které pojišťují majetek domácností, mezi 50 až 90 miliony EUR.
Mohlo by vás zajímat: Paul Carty: Věřím, že umělá inteligence nikdy nenahradí živého zprostředkovatele
Velké výkyvy u škod způsobených ostatními přírodními riziky
Velké výkyvy lze pozorovat také v případě škod způsobených dalšími přírodními riziky. Do ostatních přírodních rizik patří například povodeň, záplava z přívalových dešťů, zemětřesení, sesuvy, pád lavin a tíha sněhu, aktivita vulkánů atp. Zde pojistitelé domácností zaznamenali velký rozptyl výskytu mezi přibližně 10 000 (2012, 2019 a 2020) a 100 000 (2021) pojistnými událostmi. V roce 2013, kdy se kromě bouře Andreas vyskytla také „stoletá“ povodeň (červen a červenec 2013), činily hrubé výdaje na pojistná plnění přibližně 90 milionů EUR. EUR, což byla třetí nejvyšší hodnota po roce 2023 a roce 2021, který byl zatížen bouří s povodní Bernd, ve výši 860 milionů EUR. Naproti tomu v klidnějších letech 2012 a 2015 to bylo vždy jen kolem 10 milionů EUR. Podle údajů GDV museli pojistitelé ve sledovaném období zaplatit za přibližně 40 000 až 60 000 škod na rozbitých sklech od 10 milionů EUR (2010 až 2013) do 30 milionů EUR (2021 až 2023).
Komentáře
Přidat komentář