ČAP: První tři měsíce přinesly pojišťovnám nárůst nákladů na pojistném plnění


			ČAP: První tři měsíce přinesly pojišťovnám nárůst nákladů na pojistném plnění

Za první kvartál letošního roku rostly náklady na pojistná plnění ve prospěch klientů i dalších poškozených. Za toto období dosáhly výše 26 mld. Kč, což ve srovnání s 25,1 mld. Kč za 1Q 2024 představuje významný meziroční nárůst o 3,4 %, resp. téměř o 900 mil. Kč. Oproti mírnému poklesu aktivních smluv v životním pojištění narostl jejich počet v neživotním pojištění, a to meziročně o 1,6 % z 24,6 mil. na 25 mil. ks k 31. 3. 2025. V neživotním pojištění rostl v prvních třech měsících tohoto roku i celkový počet pojistných událostí, konkrétně o 2,3 % z 631 tis. na 645 tis. případů.

Členové České asociace pojišťoven[1] evidují za první kvartál 2025 náklady na pojistná plnění ve prospěch svých klientů i dalších poškozených ve výši 26 mld. Kč, což ve srovnání s 25,1 mld. Kč za 1Q 2024 představuje významný meziroční nárůst o 3,4 %, resp. téměř o 900 mil. Kč. Oproti mírnému poklesu aktivních smluv u životního pojištění narostl počet aktivních smluv neživotního pojištění za všechny druhy rizik a produktů o a to o 1,6 %. z 24,6 mil. ks k 31. 3. 2024 na 25 mil. ks k 31.3.2025. „Celkový počet řešených pojistných událostí zahrnující všechny sledované skupiny pojištění dosáhl hodnoty téměř 800 tis. a ve srovnání se 788 tis. případy za stejné období roku 2024 narostl o 1,5 %, resp. o téměř 12 tis. pojistných událostí,“ upřesňuje data pojistný analytik ČAP Jaroslav Urban.


Mohlo by vás zajímat: Warren Buffett odchází. Co znamená konec legendy pro svět financí?


Tržní podíly – předepsané hrubé pojistné 1Q 2025 Zdroj Česká asociace pojišťoven

Členové ČAP aktuálně spravují 30,1 mil. aktivních pojistných smluv, což představuje nárůst o 291 tis. smluv za poslední rok, resp. o 1 %. Objem přijatého rizika z pojistných smluv ve sledovaném období měřený na základě hrubého předepsaného pojistného se navýšil o 6,5 % z loňských 53,9 mld. Kč na aktuálních 57,4 mld. Kč, včetně upsaných rizik členy ČAP mimo území ČR, což v absolutním vyjádření představuje posílení o 3,5 mld. Kč.

Pojištění celkem 1Q 2025 Zdroj Česká asociace pojišťoven

Životní pojištění vykazuje pokles počtu událostí, s růstem nákladů na pojistné plnění

Počet aktivních smluv životního pojištění podle metodiky vykazování dat dohledu dosahuje 5,07 mil. a ve srovnání s koncem roku 2024 došlo k jejich mírnému poklesu o 1,8 %, resp. o 90,5 tis. smluv.

Celkový počet pojistných událostí řešených v životním pojištění dosahuje při 1,8 % meziročním poklesu za 1Q 2025 dohromady 155 tis. případů s úhrnnými náklady na pojistná plnění ve výši 8,76 mld. Kč. To je o 2,7 %, resp. o 230 mil. Kč vyšší částka než během prvního čtvrtletí roku 2024. Jaroslav Urban k tomu dodává: „Růst životního pojištění se týká i ostatního (rizikového) životního pojištění, kde plnění narůstá o 13 %, resp. o 198 mil. Kč. Téměř 1% nárůst pojistného plnění se týká i zdravotního pojištění, kde také za stejné období počet řešených pojistných událostí narostl o 9 %“.

Životní pojištění 1Q 2025 Zdroj Česká asociace pojišťoven

Hrubé předepsané pojistné u životního pojištění včetně přeshraniční činnosti roste 5% tempem, když se navýšilo proti stejnému období roku 2024, kdy dosahovalo 14,6 mld. Kč, na aktuálních 15,3 mld. Kč.

Průměrné roční pojistné na jednu smlouvu meziročně stouplo z 11,3 tis. Kč na 12,1 tis. Kč, tj. o 6,9 %, zatímco průměrná výše jedné pojistné události dosahuje 56,7 tis. Kč, což odpovídá 4,5% meziročnímu nárůstu. Průměrné roční pojistné u nově uzavřených smluv dosahuje 18,5 tis. Kč a výrazně tak převyšuje pojistné na celém portfoliu životního pojištění, což platí i pro jejich meziroční nárůst o 10,1 %.


Mohlo by vás zajímat: Historický růst Maxima pojišťovny: Předepsané pojistné dosáhlo 1,6 miliardy


Neživotní pojištění. Roste počet aktivních smluv, počty událostí i pojistné plnění

Aktivní smlouvy neživotního pojištění za všechny druhy rizik a produktů dosahují u členů ČAP k 31. 3. 2025 počtu 25 mil. a proti 24,6 mil. ks k 31. 3. 2024 narostlo jejich množství o 1,6 %. „Související celkový počet pojištěných rizik na všech pojistných smlouvách neživotního pojištění dosahuje 98,7 mil. s meziročním nárůstem o 5,1 %, resp. o 4,8 mil. kusů. Intenzita pojistné ochrany klientů pojišťoven ČAP v neživotním pojištění, tak dále stoupá,“ dodává k neživotnímu pojištění Jaroslav Urban.

Neživotní pojištění 1Q 2025 Zdroj Česká asociace pojišťoven

Celkový počet řešených pojistných událostí v neživotním pojištění dosáhl za 1. čtvrtletí roku 2025 hodnoty 645 tis. případů a proti stejnému období roku 2024 s 631 tis. pojistnými událostmi se jejich počet navýšil o 2,3 %, resp. o 14 tis. kusů. Objem přijatého rizika měřený hrubým předepsaným pojistným dosahuje 42,1 mld. Kč a na tuto hodnotu se meziročně navýšil o cca 7 % ze 39,3 mld. Kč. Průměrné roční pojistné na jednu smlouvu stoupá z 6 390 Kč na 6 735 Kč, tj. o cca 5,4 %. Průměrná škoda v neživotním pojištění ale aktuálně dosahuje výše 26 725 Kč a proti 26 326 Kč z období o rok dříve došlo k jejímu růstu o 1,5 %.


Mohlo by vás zajímat: Jan Matoušek členem poradního orgánu EIOPA


Vývoj škod v oblasti pojištění majetku

U pojištění majetku pojistný matematik ČAP Jaroslav Urban upozorňuje, že z hlediska výskytu škod spojených s přírodními katastrofami nebo požáry první kvartál roku 2025 významné objemy škod nepřinesl. „V rámci pojištění majetku nicméně platí, že i za období prvního čtvrtletí dlouhodobě narůstá počet a objem škod za ostatní rizika bez zahrnutí živelních událostí nebo požárů, kam tedy spadají např. vodovodní škody, krádeže, vandalismus, poškození strojů, zařízení, skla, elektrických zařízení apod.“ Konkrétně ještě za první čtvrtletí roku 2018 vzniklo cca 36 tis. pojistných událostí zahrnující tyto skupiny rizik, zatímco za stejné období roku 2025 se již jednalo už o cca 49 tis. pojistných událostí. Objem těchto škod za stejné období, tedy za 7 let, narostl dokonce o 118 % z cca 790 mil. Kč v prvním čtvrtletí roku 2018 na více než 1,7 mld. Kč v aktuálním období.

ČAP První tři měsíce přinesly pojišťovnám nárůst nákladů na pojistném plnění 1

Více informací ZDE


Mohlo by vás zajímat: Vlog Petra Zámečníka: Co bylo příčinou finanční krize v roce 2008


Metodika 

Statistické výstupy

  • Výsledky jsou agregované z údajů z dohledových výkazů ČNB z vykazovacího rámce EIOPA_SII (AES/QES) a Pojišťovnictví (DOPOS19), jak byly dodány pojišťovnami, které byly členy ČAP v době jejich zpracování.
  • Členové ČAP, kteří nevykazují ČNB (pobočky zahraničních pojišťoven), dodávají data v odpovídající struktuře.
  • Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Hodnoty naopak zahrnují přeshraniční služby členských pojišťoven ČAP, pokud je poskytují.

Tržní podíly

  • Tržní podíly členů ČAP jsou stanoveny na základě hrubého předepsaného pojistného (vč. aktivního zajištění).
  • Jednorázové pojistné v životním pojištění je přepočteno na bázi 10 let (zahrnuto jednou desetinou předepsané výše).
  • Hodnoty nezahrnují zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání.
  • Hodnoty nezahrnují přeshraniční služby formou pobočky členských pojišťoven ČAP.

[1] Česká asociace pojišťoven počínaje rokem 2024 publikuje novou podobu čtvrtletních statistik vycházející z jednotného rámce vykazování údajů o pojistném trhu pro účely dohledu. Proti předchozímu přístupu zaměřenému dominantně na vývoj předepsaného pojistného lze nyní sledovat trendy vývoje spojené i s počtem a objemem řešených pojistných událostí.

Sledujte nás

Facebook Twitter LinkedIn

Komentáře

Přidat komentář

Nejsou žádné komentáře.

Související články