V oblasti distribuce finančních produktů ČNB ke konci roku 2024 vykonávala dohled nad 809 samostatnými zprostředkovateli pojištění nebo zajištění, 110 investičními zprostředkovateli, 259 samostatnými zprostředkovateli spotřebitelského úvěru a 95 samostatnými zprostředkovateli doplňkového penzijního spoření. ČNB dále vykonávala dohled nad 23 akreditovanými osobami, přičemž některé měly oprávnění pro všechny čtyři sektory.[1]
Mohlo by vás zajímat: Pojištění na míru českým farmářům: Vladimír John mění tvář Agra pojišťovny
Při výkonu dohledu ověřovala plnění zákonných požadavků kladených na jednotlivé zprostředkovatele. ČNB provedla rovněž tematická šetření zaměřená například na kontrolu plnění podmínky dostatečné výše vlastního kapitálu investičních zprostředkovatelů nebo na kontrolu skutečnosti, že výkon činnosti probíhá převážně v tuzemsku a nikoliv v zahraničí. ČNB také uskutečnila tematická šetření věnovaná kontrole dat poskytnutých distributory v rámci jejich vykazovacích povinností.
V oblasti distribuce pojištění identifikovala ČNB nejčastěji nedostatky v dodržování pravidel jednání se zákazníky, zejména při vyhotovování záznamů z jednání, a to při získávání informací o zákaznících, jejich požadavcích, cílech a potřebách, při poskytování doporučení, případně rady zákazníkům pro sjednání pojištění a při vysvětlení dopadů sjednání nebo podstatné změny pojištění na zákazníka. ČNB rovněž zjistila porušování plnění povinností v oblasti udržitelnosti a nedostatky ve vnitřních kontrolních mechanismech pojišťovacích zprostředkovatelů, zejména v oblasti kontroly spolupracujících osob z hlediska plnění podmínek odborné způsobilosti a důvěryhodnosti a dalších podmínek pro řádný výkon činnosti, včetně dodržování pravidel jednání se zákazníky. ČNB dále odhalila nesrovnalosti u informací uváděných v registru ČNB, případně na internetových stránkách pojišťovacích zprostředkovatelů. ČNB vydala dohledové sdělení k povinnostem zprostředkovatelů pojištění v oblasti udržitelných financí.
V oblasti zprostředkování spotřebitelského úvěru ČNB zjistila nedostatky týkající se povinnosti řádně a jasně informovat spotřebitele během procesu zprostředkování a problémy při pořizování záznamů o činnosti ze strany samostatných zprostředkovatelů. V několika případech rovněž zjistila, že samostatní zprostředkovatelé neoznámili změny údajů, které se zapisují do registru vedeného ČNB. V oblasti distribuce doplňkového penzijního spoření zjistila ČNB nedostatky při vyžadování informací od účastníků a nedostatky v informování o přijímaných pobídkách.
Při zprostředkování investic ČNB identifikovala nedostatky ve vztahu k dodržování pravidel jednání se zákazníky, například nejasné informování o postavení, v němž vázaný zástupce jedná, a o poskytovaných investičních službách. Byly rovněž zaznamenány případy, kdy vázaní zástupci nedostatečně informovali zákazníky o podstatě nabízených investic nebo o tom, zda nabízené investiční produkty patří do běžné nabídky zastoupeného investičního zprostředkovatele. Časté byly rovněž nedostatky v procesu získávání a vyhodnocování informací od zákazníků, v produktovém řízení investičních zprostředkovatelů včetně zahrnutí oblasti udržitelnosti nebo v nastavení odměňování vázaných zástupců. Identifikováno bylo také neoprávněné poskytování investičních služeb.
Mohlo by vás zajímat: Michaela Koller: Pojišťovnictví není jen byznys, ale klíčový pilíř ekonomiky
Stejně jako v předchozím roce poskytlo i v roce 2024 více než tisíc zprostředkovatelů ČNB informace o své činnosti prostřednictvím výkazu zprostředkovatele finančních služeb. Podání výkazu předcházela intenzivní informační kampaň, jejímž cílem bylo seznámit vykazující subjekty, včetně příslušných profesních asociací zprostředkovatelů, s identifikovanými nedostatky při sestavování a předkládání výkazu za předcházející období. Součástí kampaně byly také nové kontroly zaměřené na logickou správnost údajů a další úpravy výkazu. ČNB aktivně monitorovala plnění vykazovací povinnosti a upomínala subjekty, které povinnost nesplnily. Nejvýznamnější agregovaná data z výkazu byla zveřejněna na internetových stránkách ČNB[2]. Údaje z výkazu byly dále využity mimo jiné pro navazující tematická šetření.
V rámci dohledu nad akreditovanými osobami, které organizují zkoušky odborné způsobilosti v oblastech distribuce finančních produktů, ČNB mimo jiné ověřovala, zda akreditované osoby řádně oznamují změny ve skutečnostech, které jsou podmínkami pro udělení akreditace (např. věcné, organizační a personální předpoklady), a zda do své vnitřní předpisové základny promítají relevantní změny legislativy. Případy neplnění těchto požadavků byly s akreditovanými osobami dále řešeny. ČNB rovněž uspořádala setkání se zástupci akreditovaných osob za účelem sdílení aktuálních dohledových poznatků a nejčastějších zjištění z uskutečněných kontrol na místě.
Akreditované osoby při ověřování odbornosti využívají zkouškové sady otázek. ČNB v roce 2024 aktualizovala zkouškové sady otázek k ověřování odbornosti osob podílejících se na distribuci finančních produktů, a to v oblastech pojištění a investic. V oblasti pojištění byly doplněny otázky věnující se problematice pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, v oblasti investic otázky k investičnímu produktu DIP. V průběhu roku také započaly práce na aktualizaci zkouškových otázek v oblasti spotřebitelského úvěru, která bude publikována v následujícím roce. Nejvíce odborných zkoušek složili v roce 2024 distributoři za oblast pojištění.
Dne 29. prosince 2024 skončilo období pro prodloužení oprávnění k činnosti subjektů působících na finančním trhu. Obnovovací poplatky sehrávají pozitivní roli při očištění příslušných seznamů o ty subjekty, které v praxi nevykonávají nebo nadále nechtějí vykonávat činnost. Na správních poplatcích za pro-dloužení oprávnění bylo zaplaceno celkem 39 424 tis. Kč.
Mohlo by vás zajímat: Česko čeká letos růst HDP o 2 %. Inflace bude o půl procenta vyšší než loni
Podle zákona o distribuci pojištění a zajištění bylo v roce 2024 zahájeno jedno sankční řízení a právní moci nabylo šest rozhodnutí. Ve třech případech byla uložena pokuta, v jednom případě bylo společnosti LUNA INSURANCE AND REINSURANCE BROKERS s.r.o. odňato povolení k činnosti samostatného zprostředkovatele a ve dvou případech byla řízení zastavena. Nejvyšší pokuta 1 mil. Kč byla uložena společnosti Broker Trust, a.s. Celková výše pokut v tomto sektoru činila 1,3 mil. Kč.
Podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu byla v roce 2024 zahájena v oblasti distribuce celkem tři sankční řízení (z toho jedno řízení s akreditovanou osobou – FAPIN s.r.o.) a právní moci nabyla tři rozhodnutí. Ve všech třech případech byla uložena pokuta. Nejvyšší pokuta ve výši 1 mil. Kč byla uložena společnosti OVB Allfinanz, a.s. Celková výše uložených pokut činila 1 580 tis. Kč. Se zprostředkovateli spotřebitelského úvěru ČNB v roce 2024 zahájila jedno sankční řízení a právní moci nenabylo žádné rozhodnutí.
[1] V sektoru doplňkového penzijního spoření vytvářejí zkouškovou sadu jednotlivé akreditované osoby.[2] Blíže viz https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/vykon-dohledu/informacni-povinnosti/vykaznictvi-zprostredkovatelu-financnich-slu-zeb-vuci-ceske-narodni-bance/agregovana-data-z-vykazu-za-rok-2021-2022-2023/.
Komentáře
Přidat komentář