Implementace technologií řízených umělou inteligencí v celém životním cyklu pojistných událostí představuje revoluční změnu pro pojišťovací sektor. Deloitte ve své zprávě uvádí, že neživotní pojišťovny by mohly do roku 2032 snížit počet podvodných pojistných událostí a ušetřit 80 až 160 miliard USD. Pojišťovny, které integrují multimodální schopnosti pomocí AI a pokročilé analytiky, mohou generovat potenciální úspory ve výši 20 % až 40 % v závislosti na implementaci, typu pojištění a sofistikovanosti systémů detekce podvodů.
Klíčem k úspěchu je kombinace různých technologických přístupů. „Řada technik, jako jsou automatizovaná obchodní pravidla, vestavěná AI a metody strojového učení, vytěžování textů, detekce anomálií a analýza síťových linek, by mohla v reálném čase vyhodnocovat miliony pojistných událostí,“ uvádí společnost Deloitte ve zprávě.
Mohlo by vás zajímat: Skupina Direct kupuje rakouskou banku A1
Současná realita: Podvody zůstávají často neodhaleny
Statistiky odhalují alarmující skutečnost – většina pojistných podvodů se současnými metodami uniká pozornosti. Takzvané měkké podvody, které zahrnují nafouknutí oprávněného nároku a představují 60 % všech incidentů, mají míru detekce pouze mezi 20 % a 40 %. Tvrdé podvody, charakterizované prováděním promyšlených akcí k vytvoření nepravdivých nároků, tvoří 40 % podvodných pojistných událostí a míra jejich detekce se pohybuje mezi 40 % až 80 %. V průzkumu společnosti Deloitte z června 2024 označilo 35 % vedoucích pracovníků pojišťoven odhalování podvodů za jednu z pěti hlavních oblastí pro vývoj nebo implementaci aplikací AI v příštím roce. Tato čísla naznačují rostoucí uvědomění o potenciálu AI v boji proti podvodům.
Tvrdé podvody: Když technologie bojuje proti technologii
Kedar Kamalapurkar, výkonný ředitel a lídr v oblasti posuzování škod ve společnosti Deloitte Consulting LLP, upozorňuje na paradoxní situaci. S technologickým pokrokem může být páchání tvrdých podvodů snazší. Generativní AI má potenciál vytvářet obrázky, které je obtížné odhalit – ať už jde o replikaci poškození nebo o to, aby staré poškození vypadalo na snímku jako nové.
Odpovědí na tuto výzvu je implementace digitálních „otisků prstů“ k přijatým snímkům. „Otisky prstů slouží jako pruhy DNA k jednoznačné identifikaci každého snímku, které upozorní společnosti na odeslání duplicitních obrázků," vysvětluje Kamalapurkar. Dodavatelé pojišťoven následně sdílejí tyto otisky prstů napříč klientskými základnami, aby rozšířili detekci potenciálních podvodů.
Pokrok v této oblasti je patrný. Zatímco ještě před 6 až 8 měsíci neexistoval model AI schopný přesně určit pravost obrázku v širším měřítku, současné modely se staly výrazně efektivnějšími při odhalování deepfakes. „AI bude opravdu kritická technologie, protože dokáže najít téměř pixelovou úroveň i variace ve fotografii nebo detekovat, že celá fotografie je generována umělou inteligencí,“ dodává Kamalapurkar.
Mohlo by vás zajímat: Čína přitvrzuje: Konec matoucí reklamy o „chytrých" vozidlech
Měkké podvody: Síla propojených dat
Prokázání měkkých podvodů představuje ještě větší výzvu, ale AI nabízí vyšetřovatelům pojistných událostí nové možnosti. Modely AI mají schopnost spojit hned nesourodé části informací, které dříve vyžadovaly mnohem více nákladů a úsilí. Společnosti nyní spojují údaje o havárii automobilů z vozidel, odhady a škody s lékařskými informacemi. Využívají pokročilé senzory a videokamery k určení, co se stalo při nehodě, kdo byl viníkem a jak náraz souvisí s příčinou zranění. „Na trhu existují modely, které objektivněji a na základě lékařské vědy prokazují, co se pravděpodobně stalo a co se stát nemohlo,“ říká Kamalapurkar.
Prevence jako nejlepší obrana
AI má potenciál nejen odhalovat podvody, ale také jim předcházet. kombinace historických údajů o pojistných událostech od pojišťovny a informací ze senzorů zevnitř vozidel může dát podnět k individuální svolávací akci nebo diskusi o vhodném servisu. Informace o poloze v době škody mohou zase vést k povzbuzení řidičů k parkování na bezpečnějších parkovištích, kde dochází k menšímu počtu pojistných událostí. Implementace technologie proti podvodům také funguje jako odstrašující prostředek – zvyšuje bariéru vstupu pro tvrdé i měkké podvody a odrazuje část pachatelů, kteří se raději zaměří na jiné sféry.
Budoucnost: Spolupráce člověka a stroje
Revoluce v pojišťovnictví prostřednictvím umělé inteligence však neznamená úplné nahrazení lidského faktoru. „Myslím, že můj široký názor na umělou inteligenci v tomto případě je, že AI plus člověk bude lepší než samotný člověk nebo samotná AI,“ řekl Kamalapurkar závěrem. „Protože potřebujete kontext a zkušenosti, které mají oba, nikoli jen jeden z nich.“
Mohlo by vás zajímat: Průměrná mzda vzrostla reálně o 3,9 %. Jak se daří pojišťovnictví?
Pojišťovací sektor tak stojí na prahu významné transformace. Zatímco technologie AI slibuje miliardové úspory a efektivnější boj proti podvodům, klíčem k úspěchu zůstává inteligentní kombinace pokročilých technologií s lidskou expertizou. Otázkou není, zda se tato změna uskuteční, ale jak rychle a efektivně ji pojišťovny dokážou implementovat.
Komentáře
Přidat komentář