Insurance Europe: V Evropě stále přetrvává mezera v oblasti spoření na penzi

Hlavní závěr ze šetření IE je, že v Evropě přetrvává mezera v oblasti spoření na penzi. 41 % Evropanů stále ještě nepřispívá do doplňkových penzijních systémů, což podtrhuje potřebu cílené politické akce, poradenství a vytvoření rámců, jež by podporovaly dlouhodobé a bezpečné spoření na penzi. Tento výsledek přichází v době, kdy se Evropská komise zabývá sociální odolností, finanční inkluzí a připravuje další kroky nezbytné pro realizaci Unie úspor a investic, včetně přezkumu rámce Panevropského osobního penzijního produktu (PEPP).

Mohlo by vás zajímat: Nezaplacené povinné ručení podraží. Jaké jsou nové denní sazby v roce 2026?

Čtvrté aktuální dotazníkové šetření IE, jež zahrnulo respondenty z 12 trhů (Rakousko, Belgie, Finsko, Francie, Německo, Řecko, Maďarsko, Irsko, Itálie, Lucembursko, Španělsko a Švýcarsko), potvrzuje, že rostoucí podíl občanů uznává význam spoření, ale finanční tlaky, informační mezery a behaviorální faktory brání ještě mnoha lidem v zapojení. Ženy, nezaměstnané osoby a nestandardní dělníci (kteří nemají jistotu trvalého zaměstnání), jsou obzvláště dotčeni. IE se proto obrací na tvůrce politik, aby vycházeli z těchto poznatků a zasadili se o pokrok při rozvoji Unie úspor a investic a přezkumu rámce pro PEPP.

Hlavní zjištění ze šetření k penzím v roce 2025:

• přes rostoucí povědomí o potřebě spořit stále ještě v průměru 41 % Evropanů nepřispívá do doplňkových penzijních systémů, přičemž v jednotlivých státech se to pohybuje v rozmezí od 16 % do 65 %,
• přetrvá mezera mezi ženami a muži: Žen nespoří 46 % a mužů 35 %,
• poradenství zůstává rozhodujícím hybatelem či hnacím faktorem: 31 % respondentů začalo spořit po doporučení zprostředkovatele nebo poradce a 25 % pak přes zaměstnavatelský plán nebo automatické začlenění. Veřejné kampaně za účelem zvýšení povědomí motivovaly pouze 3 % osob,
• bezpečnost (úspor) je nadále klíčovou prioritou evropských střadatelů: 81 % z nich upřednostňuje produkty, které garantují alespoň kapitál. Ženy jsou dokonce více orientovány na bezpečnost. 85 % žen preferuje kapitálovou ochranu ve srovnání se 77 % mužů. Pouze 19 % respondentů se vyslovilo pro opce s vyšším rizikem za účelem získání větších výnosů,
• respondenti měli možnost vybrat pro ně rozhodující prvky (rysy) produktu. Z toho vyplynulo následující pořadí: bezpečnost (45 %), síla a odolnost poskytovatele (29 %), daňová podpora a dostupnost (24 %), udržitelné investice (12 %), přenositelnost důchodů (9 %),

• anuity zůstávají preferovaným způsobem výplaty (43 %), ale existuje i zájem o jednorázové výplaty, flexibilní výběry¹ (drawdown arrangements), nebo mix. Pojistitelé obvykle nabízejí všechny tyto možnosti, přičemž kombinují předvídatelný příjem s ochranou proti riziku dlouhověkosti,
• digitální dostupnost informací je silně podporována: 69 % respondentů preferuje digitální informace s tím, že na vyžádání je lze získat i v papírové podobě. V této souvislosti je vyzdvihována příležitost kombinovat inovace s inkluzí.

Mohlo by vás zajímat: Sloupek Kateřiny Lhotské: Svět se v roce 2026 nezbláznil…

IE upozorňuje na to, že v Evropě zesilují demografické tlaky a že dané šetření jednoznačně dokládá rostoucí riziko nedostatečného příjmu v důchodu a nadměrné spoléhání na veřejné penzijní systémy. V této situaci jsou personalizované poradenství a penzijní sledovací systémy klíčem pro přechod od povědomí o významu spoření na stáří ke vstupu do nějaké formy doplňkového spoření.

1 Po dosažení důchodového věku zůstanou úspory investovány, ale je možné si kdykoli vybírat.