Hlavním tématem jednání byl připravovaný projekt EU „Retailová investiční strategie", jehož cílem je zvýšit aktivitu retailových investorů v Evropě, která je stále mnohem nižší než v USA. Projekt prošel několika koly konzultací a konečná verze by po odkladech měla být zveřejněna v květnu 2023. Jedním z velmi sporných bodů však stále zůstává snaha komisařky pro finanční trhy Mairead McGuinnessové dosáhnout zákazu provizí u investičního životního pojištění (IBIP = Investment Based Insurance Product).
Mohlo by vás zajímat: Podcast: Životní pojištění Simplea prošlo unikátním vývojem. Co na to ČNB?
Na jednání BIPAR zazněla řada názorů odborníků z celé Evropy s tím, že zákaz provizí by výrazně omezil dostupnost profesionálního poradenství pro nízkopříjmové skupiny obyvatelstva, protože poradenství za poplatek (fee based) by se pro ně stalo finančně nedostupné. Paradoxně by tak investovali méně než nyní. Proti zákazu provizí se silně vymezil i německý ministr financí Christian Lindner s tím, že by to výrazně poškodilo kapitálové trhy v Evropě a omezilo svobodnou volbu zákazníků.
Insurance Europe Hrozí omezení přístupu spotřebitelů k finančnímu poradenství
Skupina asociací působících ve finančním sektoru (včetně Insurance Europe) už zaslala Evropské komisi společný dopis s cílem zvýraznit tu skutečnost, že dopad zákazu provizí v celé EU by byl značně rozdílný v jednotlivých členských státech. Jak už bylo zmíněno - zákaz provizí by totiž měl silně negativní dopad na spotřebitele v zemích s modelem obchodu založeným na provizích. Tento zákaz by kromě toho vážně podkopal i cíle uvedené Retailové investiční strategie. Při správné kalibrací představuje totiž tato strategie významnou příležitost podpořit otevřený a konkurenceschopný finanční trh, kde spotřebitelé mohou s důvěrou investovat a mají přístup k různorodým finančním příležitostem.
Mohlo by vás zajímat: Jak funguje turecký pojišťovací pool pro případ katastrof?
Pro dosažení cílů Retailové investiční strategie EU je důležité uznat hodnotu nabízenou odborným poradenstvím spotřebitelům. Takové poradenství umožňuje činit efektivní investiční rozhodnutí, plánovat budoucnost a uspokojovat preference v oblasti udržitelnosti. Zákaz provizí v celé EU, který by limitoval přístup spotřebitelů k odbornému poradenství, by tudíž významně narušil trh. Zamezení přístupu k poradenství by bylo pro spotřebitele extrémně negativní. Někteří by se obrátili na jiné zdroje informací, jako jsou sociální média, a tím by se mohli vystavit většímu riziku podvodu nebo vysoce rizikovému investování. Jiní spotřebitelé by pravděpodobně méně investovali, a tím by byli v menší míře připraveni na život v důchodu. Kromě toho se v prohlášení IE zdůrazňuje, že zákaz provizí v celé EU by nerespektoval rozmanitost trhu, pokud jde o distribuční systémy, preference klientů a dohledovou kulturu.
IE dále upozorňuje na tu skutečnost, že směrnice o distribuci pojištění (IDD) zavedla silnou ochranu proti střetům zájmů a misselingu, kterou členské státy EU případně doplnily národními ustanoveními. Přístup přijatý v IDD musí být proto dle IE zachován. Retailová investiční strategie EU by se měla zaměřit na to, co je užitečné a nezbytné pro srozumitelné a hladké chápání či poznání spotřebitele. Zveřejňované informace musejí být ke spotřebiteli více vstřícné, odpovídat digitálnímu věku a podporovat hodně potřebnou vzdělanost ve finančním sektoru, včetně pojištění.
Komentáře
Přidat komentář