Digitalizace podle Petry Hielkema přetváří pojištění již po roky. Nicméně rychlost, rozsah a komplexita technologického pokroku a umělé inteligence (AI) v posledních letech jsou nepodobné všemu, co bylo dříve. Integrace zdrojů nových dat, komplexní analytické nástroje a vysoce digitalizované prostředí transformují způsob, jak pojištění funguje a jak dodává hodnotu klientům.
Přehled orgánu dohledu EIOPA z roku 2025 o využívání generativní AI v evropském pojišťovacím sektoru přinesl zjištění, že 65 % z 347 respondentů aktivně používalo generativní AI[1], ačkoli ve většině případů to zůstalo ve fázi ověřování koncepce. Tato expanze se udála kontrolovaným způsobem, neboť 64 % pojistitelů se zaměřuje na aplikace pro interní část firmy (správa, administrativa) a na asistenty AI, což jsou technologie, které fungují pod lidským dohledem.
Mohlo by vás zajímat: TOP 30 pojišťovacích makléřů za rok 2025 v Česku dle oPojištění.cz
Nicméně další fáze transformace bude podle Hielkema pravděpodobně závažnější. Očekává se, že ve střednědobém horizontu významně porostou pokročilejší formy automatizace. Agentická AI[2] je jednou z nich a znamená posun směrem k technologiím, které mohou činit rozhodnutí bez přímé intervence člověka. Tento trend lze již spatřit v distribuci pojištění. Analýza orgánu dohledu EIOPA naznačuje rostoucí využívání chatbotů a prodejních nástrojů řízených či poháněných generativní AI.
Současně přijetí některých technologií klienty mění druhý konec hodnotového řetězce. Šetřením Ženevské asociace (Geneva Association) provedeném v roce 2025, které zahrnulo celkem 6000 klientů pojišťoven v Číně, Francii, Německu, Japonsku, Spojeném království a USA, bylo zjištěno, že 68 % z nich využilo při nákupu pojištění asistenty generativní AI. To ukazuje, že cesta k pojištění může začít mimo znalosti nebo kontrolu regulovaného podniku s klienty, kteří využívají AI všeobecného použití, aby pochopili smluvní podmínky, porovnali produkty a shrnuli si zveřejněné informace.
Tyto technologie mohou zlepšit efektivnost a podpořit inovace. Nicméně s tím, jak jsou AI systémy v rostoucí míře využívány k poskytování informací, podpoře poradenství, likvidaci škod nebo formování cesty klienta, tak se stávají stále více důležitými otázky ohledně přesnosti, vysvětlitelnosti, potenciálních odchylek a lidské zodpovědnosti. Tyto aspekty mohou též zvyšovat kybernetická a provozní rizika, závislost na externích poskytovatelích technologií a mohou vést k větší tržní koncentraci a vzájemné propojenosti.
Tyto vývojové tendence podtrhují podle Hielkema význam silných rámců governance (správa a řízení), účinných postupů řízení rizik a robustního dohledu. V této souvislosti orgán dohledu EIOPA, spolu s dalšími dvěma evropskými orgány dohledu, vydal v červnu 2026 společné stanovisko požadující posílení governance a konzistentní dohled s cílem zmírnit rizika v oblasti informačních a komunikačních technologií vznikající z používání „hraničních“ modelů[3] AI ve finančním sektoru EU. Evropské orgány dohledu vyzvaly finanční entity a kompetentní orgány k tomu, aby využily toto stanovisko jako základ pro dohledový dialog a vzaly přitom v úvahu existující dohledová očekávání.
Mohlo by vás zajímat: Počty poradců ve 3Q 2026: Trh i nadále rychle roste!
Robustní regulatorní rámec EU nabízí podle Hielkema silné základy pro to, jak se vyrovnat s AI. Akt o umělé inteligenci vytvořil důležitý horizontální rámec pro využití AI napříč sektory. Současně jsou pojistitelé nadále podrobeni specifickým sektorovým požadavkům obsaženým v legislativě, jako je Solventnost II, IDD a DORA. Orgány dohledu musí zajistit, že tyto rámce budou vzájemně fungovat koherentně, bez mezer, duplikací nebo rozporných dohledových očekávání. Stanovisko EIOPA z roku 2025 k AI governance a řízení rizik vyjasňuje, jak existující specifické požadavky na sektor pojišťovnictví aplikovat na systémy AI, které nejsou klasifikovány jako vysoce rizikové podle aktu o umělé inteligenci, a to při použití přiměřeného a holistického přístupu i přístupu založeného na rizicích. Stanovisko pokrývá takové oblasti, jako jsou datová správa a řízení, férovost, vysvětlitelnost, kybernetická bezpečnost a lidský dohled.
Hielkema dále uvádí, že orgány dohledu nemohou účinně dohlížet na inovace, aniž by inovovaly své vlastní dohledové postupy a zajistily rozvoj dohledové činnosti v souladu s vývojem trhu a technologií.
Orgány dohledu potřebují k účinnému fungování dostatečné odborné znalosti z oblasti AI, aby rozuměly podnikům a mohly je kontrolovat. Kromě toho musí mít adekvátní nástroje k efektivnímu výkonu svých povinností. Stejně tak důležitá je kooperace a koordinace. AI je globální a mezioborová záležitost, takže orgány dohledu musí posílit domácí i mezinárodní kanály za účelem sdílení know-how, nejlepší praxe a zkušeností. Orgán dohledu EIOPA pravidelně organizuje v rámci sektoru pojišťovnictví kulaté stoly k aktu o umělé inteligenci, provádí tržní šetření a je v úzkém kontaktu s kanceláří Evropské komise pro AI za účelem vyjasnění specifických sektorových implikací.
Mohlo by vás zajímat: Allianz Global Wealth Report 2026: Rekordní bohatství a AI pohání trhy
Podle Petry Hielkema je jasné, že AI se bude nadále vyvíjet a nejdůležitější aplikace pro pojištění lze teprve očekávat. Orgány dohledu nemusí předvídat každou z nich. Musí ale budovat schopnosti, vědomostní základnu a společné přístupy, které jim umožní posoudit nové trendy, jakmile se objeví, a udržovat firmy zodpovědnými za využívání AI.
[1] Generativní AI je typ umělé inteligence, která vytváří nový obsah na základě analýzy a učení z existujících dat. Na rozdíl od tradiční AI, která se zaměřuje na analýzu dat a hledání vzorců, generativní AI využívá pokročilé strojové učení k vytváření originálních výstupů, jako jsou texty, obrázky, videa nebo hudba. Viz např. https:// www.sap.com/cz/resources/what-is-generative-ai
[2] Agentická AI, anglicky agentic AI, je pokročilým nástrojem v oblasti umělé inteligence, která je schopna vykonávat úkoly buď zcela sama nebo jen s minimální dopomocí člověka.
[3] Hraniční (frontier) AI se týká nejpokročilejších modelů AI, které byly dosud vyvinuty.
Komentáře
Přidat komentář