Pojišťovací sektor stojí před bezprecedentní výzvou vyvolanou masovým nástupem léků typu GLP-1 agonistů (látek, které se vážou na receptor v těle a aktivují ho, čímž vyvolávají určitou biologickou reakci), jako jsou Ozempic a Wegovy. Tyto přípravky, původně určené k léčbě diabetu, způsobují výrazný úbytek hmotnosti, čímž mění zavedený tradiční přístup k řešení obezity všude ve vyspělém světě. Swiss Re, globální lídr v oblasti zajištění, upozorňuje v souvislosti s tímto silným trendem na nutnost přehodnotit dosavadní postupy pojišťoven.
Mohlo by vás zajímat: AM Best: Pořadí TOP 20 největších světových makléřů
Účinné preparáty na hubnutí dobývají svět
Poptávka po lécích na bázi GLP-1 agonistů dramaticky roste ve Spojených státech, Evropě i bohatších částech Asie. Fakt, že vedle regulace krevního cukru tyto preparáty prokázaly mimořádnou účinnost při hubnutí, vedl výrobce k uvedení upravených verzí přímo pro léčbu obezity. V USA, Evropě i bohatších částech Asie se tyto léky staly velmi populární, často i mezi lidmi bez diagnózy obezity či diabetu, kteří je chtějí čistě na hubnutí nebo kontrolu chuti k jídlu.
Léky mění na první pohled současný přístup k obezitě – směřují ho ke zjednodušování medicínského modelu na „pilulka na hubnutí“ místo klasické kombinace dieta + pohyb. Zároveň to otevírá nové výzvy v oblasti zdravotnictví, dostupnosti a etiky, přičemž dosavadní zkušenosti s užíváním jsou zatím krátké a nedostatečné.
Hlavní riziko: Jo-jo efekt po vysazení léků
Zástupci Swiss Re zdůrazňují, že hlavní obavou pojišťoven je možnost opětovného přibírání hmotnosti po ukončení léčby. Výzkumy naznačují, že až dvě třetiny ztracené hmotnosti mohou být znovu nabrány, především u pacientů, kteří nezmění svůj životní styl. „Zatímco krátkodobé přínosy jsou nesporné, dlouhodobý úspěch závisí nejen na samotném léku, ale především na trvalých změnách chování klientů,“ uvádí švýcarský zajistitel ve své analýze.
Kromě rizika jo-jo efektu se objevují i další zdravotní komplikace spojené s užíváním těchto léků: například ztráta svalové hmoty a snížení hustoty kostí, což může v dlouhodobém horizontu negativně ovlivnit celkový zdravotní stav.
Mohlo by vás zajímat: Deloitte: Čechy v zaměstnání nejvíc trápí, že dělají zbytečné úkoly
Nový holistický přístup k upisování rizik
Pro pojišťovny to znamená nutnost přehodnotit dosavadní postupy při oceňování rizik. Swiss Re doporučuje implementovat komplexnější přístup, který zahrnuje nejen posouzení samotné medikace, ale i behaviorální aspekty a potenciál pro dlouhodobou změnu životního stylu.
V březnu 2025 Swiss Re aktualizovala svou příručku pro upisování rizik Life Guide, která poskytuje pojistitelům konkrétní instrukce pro oceňování rizik spojených s užíváním GLP-1 agonistů. Jednou z hlavních výzev je zajistit, aby pojišťovny během procesu upisování kladly správné otázky, motivovaly klienta ke sdílnosti a získaly tak přesnější obraz o zdravotním stavu klienta.
Behaviorální věda jako klíč k úspěchu
Swiss Re zdůrazňuje význam behaviorální vědy při zlepšování procesů upisování i podpory pojištěnců. Výzkum společnosti identifikoval několik metod, které mohou zvýšit míru sdílení citlivých zdravotních informací ze strany klientů. „Změna metodiky u dotazů týkajících se hmotnosti nebo použití širších možností odpovědí namísto jednoznačných voleb ano/ne může pojišťovnám pomoci získat přesnější informace,“ popisuje Swiss Re žádoucí změny v procesu přijímání klientů do pojištění.
Navíc vytvoření pocitu anonymity během procesu podávání informací pravděpodobně podpoří upřímnější a podrobnější odpovědi. Tyto strategie jsou zásadní pro přesné posouzení rizik v nové éře léčby obezity.
Podpora dlouhodobé změny chování
Kromě zlepšení procesů oceňování rizik při úpisu mohou pojišťovny začleněním behaviorálních věd výrazně zdokonalit své projekty klientského zdraví a pohody (Health & Wellbeing). Na míru šité podpůrné programy zaměřené na dlouhodobé změny životního stylu – fyzickou aktivitu, výživu a spánek – s větší pravděpodobností pomohou klientům udržet si lepší zdraví i po případném vysazení léků.
Výzkum Swiss Re naznačuje, že poskytování cíleného personalizovaného poradenství může výrazně zvýšit osvojení a zakotvení zdravých návyků. Pojišťovny by mohly například implementovat strategii vizualizace "budoucího já", která prokazatelně podporuje lepší rozhodování a dlouhodobou změnu chování. Dále navíc mohou pojistitelé využít sílu osobních plánů dílčích výzev s formulací cílů, aby podpořily pojistníky při dosahování „met“ jejich zlepšené kondice.
Mohlo by vás zajímat: Ministerstvo dopravy plánuje nové silnice a rychlodráhy. Sci-fi, nebo realita?
Nová éra vyžaduje nové přístupy
Nástup léků na obezitu na bázi GLP-1 agonistů představuje pro pojišťovací sektor revoluci, která vyžaduje zcela nový přístup k hodnocení rizik souvisejících s obezitou. Samotné prvotní zhubnutí se jeví jako snadnější, nicméně dlouhodobý efekt je sporný. Pojišťovny, které dokáží efektivně integrovat poznatky behaviorální vědy do svých procesů a nabídnout klientům komplexní podporu také při změně životního stylu, získají významnou konkurenční výhodu.
V éře "pilulek na hubnutí" už nestačí pouze posoudit zdravotní stav klienta – klíčem k úspěchu je všestrannější schopnost motivovat ho k trvalým změnám, které povedou k udržení efektu zhubnutí a ke skutečnému a dlouhodobému zlepšení jejich kondice.
Komentáře
Přidat komentář