Změny vycházejí ze směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/2673 o finančních službách uzavíraných na dálku. Ta modernizuje dosavadní pravidla a reaguje na rychlý přesun finančních produktů do digitálního prostředí. Pro finanční trh má nová úprava fungovat jako záchranná síť v oblastech, které nejsou dostatečně pokryty vlastní evropskou sektorovou regulací. Podle Ministerstva financí mohou mezi dotčené služby patřit některé spořicí a vkladové produkty nebo krátkodobá neživotní pojištění. Nová pravidla se mají vztahovat také na vybrané penzijní a další finanční produkty.
Mohlo by vás zajímat: Alena Pomahačová: Leadership po lidsku aneb nový tým, energie a obchod v éře AI
Odstoupení má být dostupné přímo online
Jednou z nejviditelnějších změn je zavedení jednoduché funkce pro odstoupení od smlouvy uzavřené prostřednictvím internetového rozhraní. Může jít o tlačítko nebo jiný jasně označený a snadno dostupný ovládací prvek, který klient nebude muset složitě hledat v obchodních podmínkách nebo v méně viditelných částech webu. Funkce má být spotřebiteli dostupná po celou dobu, kdy může své právo na odstoupení uplatnit.
Po jejím použití se zákazníkovi zobrazí formulář, který umožní identifikovat smlouvu a následně potvrdit rozhodnutí o odstoupení. Poskytovatel poté zašle potvrzení o přijetí odstoupení včetně data a času. Novela upravuje způsob, jakým spotřebitelé uplatňují již existující právo na odstoupení od smlouvy. Celý proces přesouvá do stejného digitálního prostředí, ve kterém byla smlouva uzavřena.
U pojistných smluv bude i nadále rozhodující, zda u konkrétního produktu zákonné právo na odstoupení existuje. Výjimka se týká například některých krátkodobých pojištění s pojistnou dobou kratší než jeden měsíc. Samotná existence nové funkce proto automaticky neznamená možnost ukončit libovolnou pojistnou smlouvu.
Pro pojišťovny může zavedení této funkce vyžadovat úpravu navazujících interních procesů. Digitální řešení musí správně zachytit údaje o odstoupení a předat je do systémů společnosti. V praxi může být nutné upravit také identifikaci konkrétní smlouvy a evidenci okamžiku, kdy klient odstoupení potvrdil.
Mohlo by vás zajímat: Allianz odhalila v prvním pololetí pojistné podvody za více než 217 milionů
Přísnější pravidla pro online sjednávání
Druhou významnou oblastí je ochrana spotřebitele před takzvanými dark patterns, tedy prvky internetových stránek a aplikací, které mohou ovlivnit jeho rozhodování nebo ztížit přístup k důležitým informacím. Poskytovatelé finančních služeb budou muset zajistit, aby jejich internetová rozhraní neomezovala schopnost zákazníků činit svobodná a informovaná rozhodnutí.
Pozornost se může zaměřit například na grafické zvýrazňování některých nabídek nebo způsob prezentace jednotlivých variant produktu. Regulace se dotkne také toho, jak snadno se klient dostane k podstatným informacím. Pro pojišťovny a zprostředkovatele to může znamenat potřebu prověřit podobu online sjednávačů a klientských zón. Důležitá bude prezentace ceny a pojistného krytí, stejně jako způsob, jakým jsou zákazníkovi vysvětleny výluky nebo nabízeny doplňkové služby.
Nová pravidla současně posilují požadavky na informace poskytované před uzavřením smlouvy. Klient má mít dostatek informací k tomu, aby mohl posoudit vlastnosti finanční služby a důsledky jejího sjednání. Informace mají být předány s dostatečným předstihem, aby měl spotřebitel reálný čas se s nimi seznámit a vyhodnotit jejich význam pro své rozhodnutí.
U procesů založených ve větší míře na automatizaci počítá evropská úprava také s možností získat pomoc pracovníka při vysvětlení nabízené služby. Tento požadavek reaguje na rostoucí využívání digitálních nástrojů při prodeji finančních produktů a posiluje důraz na srozumitelnost celého sjednávacího procesu.
Mohlo by vás zajímat: Marian Bátovský: Češi a Slováci mají rozdílný přístup k riziku
Pro pojišťovny tak nová úprava může znamenat širší revizi digitální cesty klienta a způsobu, jakým jsou během sjednávání předávány důležité informace. Dopad se může projevit v provozních postupech i ve vývoji klientských rozhraní. Součástí evropského rámce je také požadavek na účinné a přiměřené sankce při porušení nových povinností.
Česká úprava měla původně navázat na evropský termín 19. června 2026. Tuzemská transpozice však tento termín nestihla a podle aktuální podoby návrhu má novela začít platit 1. ledna 2027. Pro pojišťovny a zprostředkovatele tak zbývá několik měsíců na přípravu potřebných změn.
Komentáře
Přidat komentář