„Ve skutečnosti jen asi 4 % majitelů domů v zemi disponují povodňovým krytím ve svém pojištění – to je problém související ve velkém měřítku s povodňovými mapami vydanými ze strany Federal Emergency Management Agency (FEMA),“ stojí ve zprávě sestavené na základě výzkumu Georginy Sanchez, analytičky ze State’s Center Severní Karolíny.
Mohlo by vás zajímat: Veronika Hašplová: Pojištění elektroaut Allianz naplňuje všechny potřeby řidičů
Hurikán Ian vrhl nové silné světlo na celý problém, když vyvolal během září a října rozsáhlé bouřky a zatopení vnitrozemských oblastí v částech Floridy. Tisíce obyvatel zažilo velkou vodu a její dozvuky ve svých objektech, ale jen málo z nich mělo krytí proti povodni z Národního povodňového pojistného programu od FEMA nebo z privátního pojištění.
Povodňové mapy od FEMA ukazují povodňové zóny se speciální mírou rizika velké vody, jež jsou zařazeny jako nejnáchylnější k tzv. události stoleté vody. Většina federálních institucí poskytujících hypotéky vyžaduje po majitelích domů v těchto zónách, aby si pořídili pojištění pro případ povodně. Ovšem mimo tyto zóny není takové pojištění striktně vyžadováno, což mnohým vlastníkům pomůže vyhnout se pojištění, i když takové krytí vyjde průměrně na méně než 2000 USD ročně. Experti na tento rozdíl poukazují.
Mohlo by vás zajímat: Pod lupou Dušana Šídla: Jak na následné vzdělávání?
Nynější State Study v Severní Karolíně potvrzuje, co zjistily i některé soukromé pojišťovny zabývající se krytím povodní a jiné výzkumné subjekty v nedávné době. „Mapy FEMA jsou chybné a FEMA to ví,“ shrnuje stručně Trevor Burgess, CEO pojišťovny Neptun Flood, jednoho z největších hráčů v tomto odvětví pro retailové klienty v zemi.
Podobného závěru se dobral report z analýzy Rice University v roce 2020. Ten poukázal na fakt, že v nebezpečí velké stoleté vody je téměř dvojnásobné množství majetku, než jaké indikují platné mapy. Rovněž First Street Foundation modelovala dopad vody v oblasti a dospěla k výsledku, že míra rizika pro objekty v zemi je mnohem vyšší než v mapách FEMA.
Výzkumníci ze State´s Center v Severní Karolíně využili během tohoto roku umělou inteligenci, aby predikovali škody způsobené povodní. Studie ukázala, že mapy od FEMA podceňují rozsah povodňového rizika na rozloze asi 790 000 čtverečních mil. „Vidíme, že jsme zde měli spoustu povodňových škod hlášených z míst, která jsou mimo stávající zóny zranitelnou 100letou vodou. Je tu mnoho lokalit náchylných k povodni, ale protože se nacházejí mimo vymezenou povodňovou oblast, což znamená že nemusí být zabezpečeny pojištěním, vytváří plošnou poptávku a požadavky na to, aby zdejší lidé a majetky byly chráněny,“ prohlásila specialistka State´s Center Elyssa Collins.
Mohlo by vás zajímat: Novela zákona o evidenci skutečných majitelů dopadne i na pojišťovny
Collins pracovala s počítačovými modely, zprávami o záplavách a s daty poskytnutými ze strany úřadu National Oceanic and Atmospheric Administration za období 2006 až 2020. Analytici porovnávali informace s povodňovými mapami FEMA a detekovali více než dvě třetiny hlášených škod nalézajících se mimo vyznačené vysoce rizikové povodňové zóny FEMA.
FEMA 2.0
Na scéně se tak objevuje nová verze – FEMA Risk Rating 2.0 představující aktualizaci kritérií užívaných pro stanovení povodňového pojistného. Tento ratingový systém, jehož implementace odstartovala v loňském roce, je připravený tak, aby zajistil mnohem přesnější parametry rizika, učinil náklady na povodňové pojištění adekvátnějšími, redukoval pojistné v méně zranitelných sférách a zdražil pojistnou ochranu tam, kde je riziko velké vody nejexponovanější.
Výzkumníci ze State´s Center však ve své zprávě poukazují na to, že verze FEMA Risk Rating 2.0 vylepšuje odhady nebezpečí jen v zónách již označených jako vysoce rizikové. Kromě nového ratingového systému nepočítají mapy FEMA s rostoucím rizikem vyšších množství srážek, zvýšením hladin moří a jejich efektem na rozvoj urbanizace, stejně jako s dalšími faktory. „Nový design vysoce rizikových povodňových zón podle FEMA může uvést místní komunity v omyl týkající se pravděpodobnosti výskytu velké vody v oblastech, které prochází rychlým urbanistickým vývojem. To by mohlo vést ke zvětšení škod v případě, že povodňová událost překročí úroveň a hranice simulace FEMA,“ varovali specialisté ze State´s Center ve své zprávě.
Mohlo by vás zajímat: ČAP Insurance talk: U mikrofonu Petr Borkovec
Úřad FEMA na své webové stránce vyzývá majitele nemovitostí, aby podávali podněty ohledně přepracování speciálních případů povodňového nebezpečí. Pro ty, kdo chtějí být zahrnuti do povodňových zón, však není nabízena cesta, jak to udělat. Přitom na Floridě se už zvedla vlna požadavků na povodňové pojištění ze strany tamějších vlastníků, nicméně mnoho dalších zůstává i nadále bez krytí. Bez povodňového krytí mohou být zruinovaní majitelé nemovitostí dovedeni až do situace, že se budou se svou pojišťovnou soudně dohadovat o tom, do jaké míry škodu zavinila vichřice a do jaké míry povodeň.
Dokonce už bylo navrženo, aby se povinně vyžadovalo od všech občanů na Floridě, kteří mají majetkové pojištění, zahrnutí povodňové ochrany do jejich smluv. Texas Windstorm Insurance Association, program podobný, jako by mohl být zaveden nyní na Floridě, přikazuje už řadu let některým majitelům domů sjednání pojištění pro případ povodně. Tato povinnost se zdá být ovšem omezena na majetek v nejrizikovějších oblastech.
Mohlo by vás zajímat: Udržitelné finance aneb jak zelená tsunami postihne pojišťovny
Vědci ze State´s Center nyní pracují na vytvoření počítačového simulačního modelu, jenž by ukazoval změny pravděpodobnosti ročního zaplavení v závislosti na různých scénářích vývoje klimatu. Simulace by měla poskytnout široké modely napříč celou zemí, do nichž by se operativně daly zadávat nová data pro upřesnění, budou-li v budoucnu dostupná. To by bylo mimořádně rychlé a umožňovalo by to plastičtější pohled na pravděpodobnost katastrof a samozřejmě také spravedlivější cenotvorbu při sjednávání pojistných smluv s rizikem povodně.
Komentáře
Přidat komentář