Komerční pojišťovny proto zájemcům umožňují sjednat samostatné pojištění rakoviny, které potřebné finanční prostředky zajistí. V nabízených pojistkách jsou však výrazné rozdíly, například v rozsahu pojištění, tedy na jaké typy rakoviny se pojištění vztahuje, nebo v přísnosti, jak je tato nemoc pojišťovnou definována. Rozhodně se proto vyplatí porovnávat.
Mohlo by vás zajímat: Jiří Střelický: ČSOB Pojišťovna má za sebou nejúspěšnější rok v historii
Rakovina pohlavních orgánů, nebo veškerá rakovina?
Základní odlišností těchto pojistek je samotný předmět pojištění, tedy co je vlastně pojištěno. Obvykle je totiž pojištěna pouze rakovina prsu a pohlavních orgánů. Rakovina ale postihuje i řadu jiných orgánů, například trávicí a močové ústrojí, dýchací ústrojí, štítnou žlázu, kůži a podobně. Pouze vybrané pojišťovny umožňují sjednat v samostatné pojistce komplexní krytí (nikoliv jen rakovinu pohlavních orgánů či prsou).Veškeré druhy rakoviny bývají zahrnuty i v rámci životního pojištění formou pojištění závažných onemocnění, kde je však vyšší cena, neboť jsou kryty i další diagnózy jako je infarkt či mrtvice.
Jen nejvážnější forma, nebo i počáteční stádium?
Dalším rozdílem v nabízených produktech je definice rakoviny. Přísné pojišťovny peníze vyplatí jen při nejvážnějších formách, kdy je vyžadováno radikální operační řešení či dlouhodobá léčba. Moderní pojistky však tuto podmínku zmírňují a pro klienta produkt vylepšují. Vyplatí totiž určitou částku i v případě rakoviny v počátečním stádiu (tzv. in-situ), kdy se nádorové buňky ještě nešíří a nevznikly tak metastázy. I v tomto případě jsou totiž peníze potřebné, neboť i tato méně vážná forma rakoviny vyřadí člověka na určitý čas z práce. Navíc, pokud není poskytnuta kvalitní léčba v počátku, může se nemoc ještě více rozvinout.
Některé pojišťovny do krytí zahrnují i tzv. premaligní stavy, které výrazně zvyšují pravděpodobnost, že člověk v budoucnu onemocní rakovinou. Jde například o myelodyplastický syndrom (onemocnění krvetvorby, které může vyústit v akutní leukémii) či primární polycytémii (přemnožení červených krvinek). Vždy si tedy ověřte, co je a není v rámci pojištění kryto.
Mohlo by vás zajímat: Nezávislost poradců z pohledu šíře portfolia
Jen „směšná částka“, nebo slušný obnos?
Pojištění rakoviny se odlišuje i ve výši možného odškodnění za tuto diagnózu. Pojistná částka sjednaná ve smlouvě, která může činit i několik milionů korun, je vyplacena jen v nejvážnějším případě nemoci. U rakoviny v počátečním stádiu vyplácejí pojišťovny jen určité procento z této částky, obvykle pouze 10 či 30 procent. Pouze výjimečně pojišťovna nabídne plnění ve výši 50 procent. Je však třeba vyhodnotit, zda se takové pojištění ještě vyplatí poměrem cena výkon.
[24555]
Vybírejte pečlivě! Pět kroků, jak na to
Odlišností mezi pojišťovnami existuje ještě více. Před uzavřením pojištění si proto pečlivě nastudujte podmínky. Doporučuji řídit se především následujícími radami:
- Volte komplexní pojištění, kde je zahrnuta rakovina všech orgánů, nejen pohlavních. Nelze předvídat, jaký typ rakoviny vám hrozí a jaký nikoliv. Příčiny vedoucí k rakovině ještě nejsou zcela probádané.
- Podle pojistných podmínek pojišťoven není rakovina jako rakovina. Vyhněte se produktům, které mají přísnou definici rakoviny, tedy pojišťují jen rakovinu v pokročilém stádiu a do výluk přidávají například veškeré melanomy.
- Dejte přednost produktům, které zahrnutí i rakovinu v počátečním stádiu (in-situ) a případně premaligní stavy, které mohou vést k nádorovému bujení.
- Připojištění závažných onemocnění v rámci životních pojistek mohou často nabídnout širší rozsah krytí než samostatné pojistky rakoviny. Do vašeho výběru tedy zahrňte i tato pojištění.
- Nezajímejte se pouze o pojištění rakoviny. Důležité je být zajištěn i pro případ jiných nemocí. Důležité je mít pojištění invalidity. Ta totiž může být způsobena celou řadou nemocí, nejen rakovinou, a nejvíce ohrožuje vaši schopnost výdělečné aktivity.
Komentáře
Přidat komentář