Klasické životní pojištění se blíží ke svému konci!

Podle Badera patří garance a vysoké úroky v životním pojištění prakticky do minulosti. A nyní do období nízkých úrokových sazeb vstoupil navíc COVID-19. Koronavirová krize by mohla toto období prodloužit o roky, možná až o desetiletí, přičemž úroky by měly nejdříve setrvat na dnešní úrovni.

Mohlo by vás zajímat: Petr Jedlička: Jaký je vývoj povinného ručení v roce 2020?

Tato situace přivádí německé životní pojistitele s vysokým pojistným kmenem klasického životního pojištění do větších nesnází. To se ukazuje například na jejich přísunech prostředků do dodatečné rezervy na úroky, která se v letošním roce pohybuje znovu značně nad úrovní předchozího roku. Jedno je naprosto zřejmé. Garance z minulých let stále více zatěžují budoucí vyhlídky těchto pojistitelů. Z toho rezultuje, že poskytovatelé sázejí v pořád větší míře na pojistné produkty orientované na kapitálový trh.

Kromě toho počítá Bader s tím, že mnohé podniky své garance již brzy dále sníží. To se nyní asi stane nezávisle na tom, kdy a v jaké výši stanoví spolkové ministerstvo financí nejvyšší účetní úrokovou sazbu. V tomto roce ministerstvo nesledovalo doporučení Německého sdružení aktuárů na sazbu 0,5 %, neboť politika chce pravděpodobně řešit otázky, týkající se nejvyšší účetní úrokové sazby, garancí i produktů v rámci tzv. Riester-penze, vcelku.

Mohlo by vás zajímat: ČNB: Jaká je úspěšnost odborných zkoušek za 3Q 2020?

Bader počítá v životním pojištění též se zavedením heterogenních pojistných produktů. Podle jeho názoru budou klasické pojistné produkty životního pojištění nadále z trhu mizet, neboť podíl na přebytku by měl napříč pojišťovacím sektorem ve střednědobém horizontu dále klesat. Ovšem kapitálové garance k počátku důchodu dávají u produktů soukromého a zaměstnaneckého penzijního pojištění pořád ještě smysl.  

K tomuto článku se na portálu Versicherungswirtschaftheute objevil jeden zajímavý komentář, který vývoj životního pojištění ukazuje v jiném světle. Podle něj mnohé moderní pojistné produkty jsou v podstatě stále klasickým životním pojištění s tím, že jsou u nich jednoduše nižší garance. To ukazuje, že na budoucnost pojistného trhu životních pojištění mohou být různé názory, a hlavně by bylo třeba si nejdříve přesněji vyjasnit, co se myslí „klasickým životním pojištěním“.